人頭帳戶被告誡怎麼辦？專業律師教你撤銷告誡處分、解除帳戶限制的法律方法

案例分享：借帳戶給朋友，一紙告誡讓人生卡關

大四生小志，某天朋友拜託他借帳戶「收一下款」，說只是代收轉帳，沒有問題。小志一時心軟，答應了。

沒想到過幾週，他接到警方通知，指他的帳戶涉及詐騙，被依《洗錢防制法》第15條之2裁處告誡。

之後，小志發現：

• 他的帳戶每天只能提款3,000元，網銀無法登入

• 被銀行標註為警示帳戶

• 開新帳戶遭拒，連兼職薪資也領不到

他懊悔不已，只想知道：「我該怎麼撤銷這個告誡？我的人生真的要被卡五年嗎？」

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律師解釋：提供人頭帳戶的法律後果與撤銷方法

《洗錢防制法》第15條之2重點

法規條文	說明
禁止行為	不得提供自己或他人開立的帳戶、虛擬通貨帳號、第三方支付帳號給他人使用。
第一次違規處分	警方可裁處「告誡」，並列入金融警示名單，帳戶限制五年。
再犯或提供多個帳戶者	可處3年以下有期徒刑、拘役或100萬以下罰金。

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撤銷告誡的法律流程

1️⃣ 蒐集證據，確認情節

撤銷的關鍵在於證明：

• 並未實際將帳戶交付他人（如帳戶仍由自己使用）

• 或是出於被害、被騙、被脅迫等非自願情況

可用的證據包括：

• 對話紀錄（證明誤信對方）

• 提款紀錄（證明帳戶由本人操作）

• 警局筆錄內容（證明非主觀惡意）

2️⃣ 依《訴願法》提出訴願

• 期限：收到告誡書後30日內

• 對象：作出處分的警察機關之上級主管機關

• 可委任律師撰寫訴願書，強化法律論點及證據連結

3️⃣ 訴願未成功，可進一步提行政訴訟

若訴願遭駁回，仍可進一步向行政法院提起訴訟，爭取撤銷告誡。

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常見問答 Q&A

Q1：我只是好心幫朋友收款，怎麼就被告誡了？

A：只要帳戶實際交給他人使用，即構成違反洗錢防制法，即便無犯罪意圖也會被告誡。

Q2：告誡會影響哪些帳戶功能？

A：會被金融機構限制，包含：

• 每日提款與轉帳上限

• 停用網路銀行、行動銀行

• 拒絕開新帳戶或領薪帳戶轉移

Q3：可以只等五年讓它自動解除嗎？

A：可以，但五年間生活將嚴重受限。若有撤銷理由，建議儘早申訴。

Q4：我不知道自己帳戶被用來做什麼，也會被處罰嗎？

A：法律是「行為主義」原則，只要帳戶提供他人使用，即構成違法。是否知情，影響的是是否具刑責，但不影響告誡。

Q5：請律師處理訴願，費用會很高嗎？

A：初步法律諮詢通常免費，可依案情報價。若事證明確、程序得當，撤銷成功機率相對提高，長遠來看更划算。

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• 評估撤銷告誡的可能性

• 撰寫訴願書或行政訴訟書狀

• 協助解除帳戶警示、恢復正常使用

  
  

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