感情詐騙人頭帳戶被提告詐欺及洗錢，刑事律師解析與辯護策略 !!
- 王聖傑律師
- 9月13日
- 讀畢需時 5 分鐘
在網路交友盛行的時代，感情詐騙案件層出不窮。許多人在誤信「網路情人」的甜言蜜語後，不小心將自己的銀行帳戶交給對方使用，卻沒想到帳戶最終成了「詐騙人頭帳戶」。
結果不僅失去金錢與信任，還可能面臨檢警以詐欺罪、洗錢防制法提告，從受害者一夕之間變成刑事被告。
本文將以生活化案例和法律解析，帶你深入了解「詐騙人頭帳戶」的法律風險、罪名成立要件，並分享謙聖國際法律事務所的專業建議與辯護策略，協助誤陷此困境的人找到最佳出路。
一、什麼是「詐騙人頭帳戶」？
在許多詐騙案件中，銀行帳戶扮演極為關鍵的角色。所謂「詐騙人頭帳戶」，就是帳戶持有人將帳戶交給他人使用，而該帳戶後續被詐騙集團利用來收受被害人款項。
在感情詐騙情境下，常見的手法包括：
「網路男友」聲稱因外籍身分無法收款，要求你代收後再轉帳。
「甜蜜女友」拜託借用帳戶處理「臨時急需的資金」。
「線上戀人」承諾會盡快歸還，甚至提供小額「酬勞」。
看似舉手之勞的「幫忙」，卻可能讓帳戶變成人頭帳戶，一旦金流涉及詐騙，帳戶持有人就可能成為刑事被告。
二、感情詐騙人頭帳戶涉及的罪名與成立要件
帳戶一旦被認定與詐騙有關，檢警通常會依「詐欺罪」與「洗錢防制法」偵辦。以下簡單說明：
1. 詐欺罪（刑法第339條）
成立要件：
行為人意圖為自己或第三人不法所有；
以詐術使人陷於錯誤；
進而交付財物。
法定刑度：5年以下有期徒刑、拘役或科罰金。
👉 若帳戶持有人明知或可合理懷疑帳戶會被用於詐騙，卻仍提供帳戶，就可能被檢方視為「詐欺共犯」。
2. 洗錢防制法（第14條）
成立要件：
掩飾、隱匿犯罪所得的來源；
或協助他人轉移、變更犯罪金流。
法定刑度：7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。
👉 即使沒有直接參與詐騙，只要帳戶被用來轉移贓款，就可能涉及洗錢罪。
📌 重點提醒：在司法實務上，檢方往往「雙管齊下」，同時以詐欺罪和洗錢罪追訴帳戶持有人。
三、誤陷感情詐騙人頭帳戶的當事人心路歷程
許多案件中的當事人，其實並非刻意犯罪，而是因情感信任或一時大意而誤觸陷阱。以下兩個案例，正是典型寫照：
案例一：小芸的網戀夢碎
小芸在交友軟體上認識「溫柔體貼的工程師」，對方每日噓寒問暖，讓她深信這是一段真愛。對方後來以「工作帳戶受限」為由，要求小芸幫忙代收款項。
小芸出於信任借出帳戶，沒想到幾個月後卻接到警方通知，帳戶被用於詐騙，被害人損失數十萬元。
小芸崩潰地說：「我只是談戀愛，怎麼會變成詐欺被告？」
案例二：阿哲的無心之過
阿哲因經濟困難，聽信「女網友」承諾的「代管帳戶有報酬」，把自己的帳戶交給對方，換來幾千元。沒想到幾天後就被檢警找上門，以幫助詐欺與洗錢嫌起訴。
阿哲後悔萬分：「當初只是想賺點外快，沒想到可能要背上前科。」
這些案例告訴我們：感情詐騙結合人頭帳戶，讓受害者一步步走向刑事深淵。
四、單純感情受害 vs. 涉及詐騙人頭帳戶的法律風險
很多人困惑：「我明明也是受害者，為什麼卻被當成加害者？」以下表格清楚對比不同角色的法律後果：
狀況 | 法律責任 | 可能結果 |
單純感情受害（被騙錢） | 無刑責，可報警提告詐欺 | 當事人是被害人，可爭取民事賠償 |
提供帳戶（詐騙人頭帳戶） | 可能被控詐欺、洗錢 | 成為被告，面臨刑事審判 |
收取報酬交付帳戶 | 幫助詐欺、洗錢 | 可能被判刑，留下前科 |
主動協助詐騙 | 共同正犯 | 刑責更重，恐有實刑 |
📌 提醒：角色定位決定法律責任，差之毫釐，結果可能天壤之別。
五、謙聖國際法律事務所的建議
當帳戶被認定為「詐騙人頭帳戶」時，當事人往往驚慌失措。單憑自己辯解，往往無法說服檢警或法官。這時，律師的角色至關重要。
謙聖國際法律事務所長年處理詐欺、洗錢案件，對於「感情詐騙搭配人頭帳戶」特別有實務經驗。我們建議當事人：
立即尋求律師協助：避免在警局筆錄時自陷矛盾。
釐清主觀意圖：強調自己並無犯罪故意。
保存證據：保留聊天紀錄、轉帳對話，證明自己同樣是受害者。
爭取緩起訴或緩刑：即便有過失，仍能透過法律途徑減輕責任。
六、謙聖刑事律師團隊的辯護策略
當事人最害怕的問題是：「我真的會被判刑嗎？」答案並非絕對。是否定罪，要看檢方能否舉證當事人有犯罪故意，也要看律師能否提出有力辯護。
謙聖刑事律師團隊的辯護方向包括：
無犯罪故意辯護：強調當事人出於情感信任，並未與詐騙集團共謀。
角色定位澄清：爭取法官認定當事人是「被害人」而非「共犯」。
被害人化辯護：透過心理學、情感操縱專家意見，凸顯當事人同樣遭利用。
程序爭點攻防：檢視搜索、扣押是否合法，爭取排除不當證據。
七、感情詐騙人頭帳戶常見QA
Q1：我只是借帳戶，真的會被判刑嗎？
A：有可能。檢方通常會起訴，是否成立犯罪需靠律師辯護。
Q2：我完全不知道對方是詐騙，怎麼證明？
A：保留完整對話紀錄，可證明你主觀上無犯罪故意。
Q3：第一次犯錯會被關嗎？
A：若有律師協助，爭取不起訴或緩刑的機率很高。
Q4：警局通知做筆錄，我需要律師嗎？
A：建議一定要有律師陪同，避免不利陳述。
Q5：詐騙被害人會不會向我求償？
A：有可能，律師能協助降低民事賠償風險。
八、免費法律諮詢
👉 如果你或親友因「感情詐騙人頭帳戶」被提告詐欺或洗錢，不要驚慌！
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