人頭帳戶被拿去洗錢怎麼辦？刑事律師帶你全面解析
- 王聖傑律師
- 8月19日
- 讀畢需時 4 分鐘
帳戶被拿去洗錢，別再以為「只是借帳戶」沒事！
在現實生活中，許多人因為一時好心，將自己的金融帳戶借給朋友或陌生人使用，甚至在「高薪打工」的廣告誘惑下，交出存摺、提款卡與網銀密碼。沒想到，帳戶竟成了詐欺集團或洗錢集團的工具，最後警方找上門，被害人反而成了「加害人」。
「帳戶被拿去洗錢」的案件，比想像中更多。很多當事人第一時間都覺得冤枉：「我根本不知道有犯罪啊！」但在法律上，是否構成犯罪、會不會坐牢，並不是一句「不知道」就能解決的。
帳戶被拿去洗錢，會觸犯哪些罪名？
根據《洗錢防制法》第14條：
故意幫助他人掩飾或隱匿犯罪所得來源，就會構成「洗錢罪」。
即使沒有分到錢，只要帳戶被用來轉帳、提領犯罪所得，檢警就可能認定有共犯嫌疑。
同時，《刑法》第30條的「幫助犯」也可能成立。更嚴重的是，若涉及詐欺案件，還可能同時背上詐欺罪與洗錢罪的雙重責任。
✅ 罪名成立要件整理表
罪名 | 法律依據 | 要件 | 可能刑責 |
洗錢罪 | 洗錢防制法 §14 | 幫助隱匿或轉移犯罪所得 | 最高7年徒刑，併科500萬元罰金 |
幫助詐欺罪 | 刑法 §30、§339 | 提供帳戶供詐欺使用 | 共同負擔刑責 |
違反洗錢防制法（過失） | 洗錢防制法 §15 | 疏忽交付帳戶導致洗錢 | 可處罰金或刑責 |
個案舉例1──「只是借帳戶」卻換來偵查通知書
小偉是一名大學生，因缺錢看到網路打工廣告：「提供帳戶，幫忙收款，一天可賺3,000元」。他覺得「應該沒什麼大不了」，就把自己的存摺與提款卡交出去。
一個月後，他接到警方通知，帳戶被用來收取詐欺被害人的款項，金額高達數十萬元。小偉嚇壞了，哭著對警方說：「我根本不知道這是詐騙啊！」
但檢警認為，小偉明知有可疑，卻還交出帳戶，有「不確定故意」的嫌疑，因此偵辦方向是詐欺幫助犯與洗錢罪。
個案舉例2──買賣遊戲帳號卻被騙交出提款卡
另一位個案是阿哲，高中生，熱衷於線上遊戲。他在論壇上看到有人願意高價收購遊戲帳號，還要求附上「綁定的提款卡」以確保交易安全。對方聲稱：「只要給卡片跟密碼，確認無誤後立即轉帳。」
阿哲一心只想賺錢，結果真的把提款卡與密碼交出去。沒想到，幾天後他的帳戶被用來收取詐騙款項。警方通知他到案時，他嚇得連話都說不出來：「我只是想賣遊戲帳號，怎麼會變成洗錢幫助犯？」
這類案件在近年層出不窮，尤其青少年更容易掉入陷阱，因為他們缺乏金錢觀念與法律意識。
專業律師的建議——如何降低風險與爭取有利結果？
在帳戶被拿去洗錢的案件中，最大的挑戰往往不是「事實上有沒有用到帳戶」，而是「當事人主觀上是否知情」。律師的角色，就是協助當事人證明自己並非故意共犯，並爭取最有利的法律結果。
✅ 1. 立即澄清事實
第一時間要釐清：是否真的知情？有無獲利？是否僅因疏忽被利用？這些都是日後爭取不起訴或減輕刑責的重要關鍵。
✅ 2. 收集證據
保留對話紀錄、轉帳紀錄、求職或遊戲交易廣告截圖等，證明自己「非主觀上有意圖」參與洗錢。
✅ 3. 爭取認定為「過失」而非「故意」
如果能證明只是「輕率大意」而非「明知仍交出帳戶」，有機會僅觸犯《洗錢防制法》第15條（過失），刑責會輕很多。
✅ 4. 尋求律師協助談判
律師能在偵查階段出面，向檢警釐清責任範圍，甚至協助與被害人達成和解，增加爭取不起訴或緩刑的機會。
律師如何協助您？
當帳戶被拿去洗錢，往往不只是單純的金錢糾紛，而是刑事責任的拉鋸戰。
身為專辦刑事與洗錢案件的律師，我們能協助您：
偵查階段陪同筆錄：避免不小心說錯話，反而被檢警認定知情。
法律分析與風險評估：釐清是否涉及詐欺幫助犯、洗錢罪或僅屬過失。
蒐集有利證據：協助整理對話紀錄、廣告證據，證明當事人並非主謀。
爭取和解或減輕刑責：協助與被害人協商，降低法院量刑風險。
爭取不起訴或緩刑：透過專業辯護，最大化保護您的清白與未來。
常見問題 QA
Q1：帳戶被拿去洗錢，但我真的不知道，還會被判刑嗎？
A：若能證明完全不知情，且立即報案或配合調查，有機會不起訴。但若檢方認為「明知有可疑仍交出帳戶」，仍可能負刑責。
Q2：只是借帳戶給朋友，沒有拿錢，還算犯罪嗎？
A：有可能。法律重點在於「是否提供帳戶幫助隱匿犯罪所得」，而非是否分得贓款。
Q3：如果只是疏忽交出帳戶，可以用過失辯護嗎？
A：是的，若能證明並非有意圖，而是大意或誤信他人，律師可爭取以「過失」處理，刑責會輕很多。
Q4：帳戶被警方列為警示帳戶，該怎麼辦？
A：警示帳戶會凍結資金，建議立即委託律師處理，提出說明與證據，避免進一步被認定為犯罪共犯。
Q5：律師能幫我把案件「洗白」嗎？
A：律師不是要「洗白」，而是透過專業辯護，確保檢警不會誤判，把單純被利用的人當成詐欺共犯，並爭取最有利結果。
免費法律諮詢
帳戶被拿去洗錢，往往是一生中最驚恐的經歷。別等到起訴才慌張行動，專業律師能在第一時間幫助你釐清責任、降低風險。
👉 立即預約免費法律諮詢，讓專業刑事律師陪你面對偵查，爭取最有利的結果。
📌 免費法律諮詢 | 📞 （03）3150-034 (02)2388-8962
🏛 台北所：台北市萬華區康定路64號6樓
🏛 桃園所：桃園市桃園區新埔六街95號17樓
留言