小心！網路投資竟變警示帳戶？搞懂原因與警示帳戶解除辦法！

近年來，越來越多人在網路上投資虛擬貨幣、股票或外匯，一不小心卻被銀行通知帳戶遭列為「警示帳戶」，甚至被警方懷疑涉入詐騙或洗錢。

你是不是也遇到類似狀況？別慌，讓我們用一個真實案例，來說明如何應對與「警示帳戶解除」的正確處理方式。

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個案分享：投資變陷阱，帳戶突遭警示

30歲的張先生在臉書社團認識一名自稱「投資顧問」的網友，對方推薦他參加一個海外加密貨幣平台，只要依指示轉帳，就能穩定獲利。

起初張先生看到幾筆投資有回報，便照對方要求將自己的帳戶提供給其他「投資者」匯款，並代為轉出。

幾週後，張先生突然接到銀行通知，帳戶被列為警示帳戶，無法提款或轉帳，接著又收到警方通知，稱他的帳戶涉入詐欺案件調查，需到警局說明。他這才驚覺，自己可能成了人頭帳戶！

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律師建議：警示帳戶解除3大重點

作為刑事律師，經手不少類似案件，如果你也遭遇帳戶警示，以下是你應該立刻採取的步驟：

一、立即暫停所有帳戶使用

當銀行通知帳戶遭警示，先不要再進行任何轉帳行為，以免情況惡化。這代表你的帳戶已經被通報為「可疑」，再操作可能被認為是共犯。

二、主動配合警方調查，必要時律師陪同筆錄

警方可能會以詐欺洗錢罪的共犯進行調查，此時請務必尋求律師陪同筆錄，確保不因措辭不當導致誤認共犯。律師能協助你釐清是否有故意或過失。

三、提出「非故意使用帳戶犯罪」的證據申請警示帳戶解除

若你能證明帳戶是被利用，並非故意協助犯罪，律師將協助你：

• 撰寫說明書與證據清單（如對話紀錄、交易憑證）

• 向銀行提出帳戶復原申請

• 向檢警主張自己為被害人或證人，非共犯

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警示帳戶解除後要注意什麼？

帳戶被解除後，銀行可能仍對你設有「高風險帳戶」標記，影響往後申請信用卡或貸款。

律師也可協助你向銀行進行信用復原申請，避免未來生活不便。

常見問答QA

Q1：我的帳戶被警示了，是不是代表我一定犯法？

A：不一定。帳戶遭警示代表涉及「可疑交易」，但未必構成犯罪。關鍵在於你是否知道並參與不法行為。

Q2：我只是借帳戶給朋友用，這樣也有問題？

A：是的，將帳戶提供他人使用可能涉及刑法幫助詐欺，即使是出於善意也可能被追究。

Q3：帳戶遭警示會影響我的信用嗎？

A：會。除了當下帳戶功能受限，未來銀行系統內也可能留下紀錄，律師可協助進行清除程序。

Q4：我可以自己處理警示帳戶解除嗎？

A：可以，但若沒有法律經驗，容易在筆錄時說錯話或遺漏資料，建議尋求專業律師協助。

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