【人頭戶洗錢怎麼辦？】詐欺案件下的人頭帳戶風險與處理方式
- 王聖傑律師
- 6月30日
- 讀畢需時 3 分鐘
人頭戶洗錢案怎麼處理？
在現今詐騙猖獗的社會，「人頭帳戶」早已成為詐欺集團最常利用的工具之一。許多人可能只是「借帳戶幫忙收款」卻在不知情下成為人頭戶洗錢案的被告，被依《刑法》詐欺罪、《洗錢防制法》洗錢罪起訴，面臨刑期甚至羈押的風險。
個案分享：年輕打工族成詐欺洗錢人頭，被求重刑
阿翔（化名）是大學生，某天在LINE看到「高薪打工」廣告，對方表示只要提供銀行帳戶讓「客戶匯款」，就能賺取手續費。
阿翔提供帳戶後不到一週，銀行通知帳戶遭警示，還接到警方通知，需到案說明。
警方調查發現該帳戶涉及多人報案的網拍詐騙，被害人匯入的錢，全經由阿翔帳戶轉出。檢察官依詐欺共犯與洗錢罪起訴阿翔，並聲請羈押，理由是有勾串共犯、逃亡之虞。
阿翔家屬慌張找上律師介入，經詳細調查證據、爭取具保，終於成功避免羈押，並針對他非主謀、被誤導提供帳戶的事實進行無罪或輕判辯護。
人頭戶洗錢會成立什麼罪？法律責任一次看懂
可能涉及的刑責包括：
詐欺罪（刑法第339條）：明知他人實施詐欺仍提供帳戶，即使沒分贓，仍可能被當共犯論處，最重5年有期徒刑。
洗錢罪（洗錢防制法第14條）：將犯罪所得匯入帳戶、再轉出或提領，將被視為「協助處理不法所得」，最重7年徒刑、併科罰金。
使用不當得利帳戶：帳戶遭凍結或成為「警示帳戶」，日後難以開戶、申貸，連家人也可能受影響。
刑事律師建議：如何處理人頭戶洗錢案？
立即停止帳戶使用：帳戶若已遭凍結或有可疑款項流入，切勿再進行交易。
盡早委任律師介入：由律師與檢警溝通、查證案情，爭取緩起訴、不起訴或輕判。
蒐集無辜證據：如對話紀錄、招募訊息、未取款等證據，證明「不知情」或「無犯罪故意」。
避免遭聲押：人頭洗錢案可能面臨羈押風險，律師可提出具保、限制住居等替代手段。
協助返還不法所得：若願意與被害人和解，有助於爭取從輕或減刑處理。
常見5大Q&A：人頭帳戶洗錢案，你該知道的事
Q1：如果我只是借帳戶給朋友，會成立洗錢罪嗎？
A：只要你的帳戶被用來收受犯罪所得，檢察官仍可能認定你協助洗錢，視情節重可能起訴。
Q2：我不知道帳戶是拿來做詐騙，還是會被判刑嗎？
A：若能證明你確實「不知情」、「未參與」，律師可以幫你爭取不起訴或緩起訴。
Q3：帳戶被凍結了，怎麼辦？
A：可由律師聲請解除凍結，或提出帳戶並非自己控制使用的主張。
Q4：被害人提告了，我一定要賠償才能沒事嗎？
A：雖然賠償或和解有助爭取輕判，但不是唯一出路，法律還是要看你是否知情與參與。
Q5：這種案子能請求緩起訴或緩刑嗎？
A：若為初犯、態度良好、配合調查，並願賠償，律師可協助爭取緩起訴或緩刑機會。
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