【成功案例】急需資金辦貸款，竟淪為詐欺警示戶？謙聖協助獲「不起訴」處分
- 謙聖國際法律事務所
- 2025年12月27日
- 讀畢需時 3 分鐘
已更新：1月12日
網路上標榜「低利率、免照會、保證核貸」的廣告隨處可見。當你急需用錢時，很容易落入詐騙集團的圈套，寄出了提款卡與密碼，最後錢沒借到，反而收到警局通知書。
本案當事人小陳（化名）正是在急需資金周轉的情況下，誤信網路貸款廣告。在寄出提款卡後，帳戶隨即湧入大筆不明款項並被提領一空。不久後，小陳的帳戶被列為「警示帳戶」，並被警方以 詐欺罪 及 洗錢防制法 移送偵辦。
案件危機：檢警眼中的「幫助詐欺」
在偵查初期，檢方通常持以下觀點，認定當事人具有「不確定故意」：
常識判斷： 一般人均知提款卡與密碼是重要個資，不應隨意交付他人。
對價關係： 懷疑當事人是為了獲取貸款（或賣帳戶獲利）而提供帳戶。
金流事實： 被害人的錢確實進入了你的帳戶並被轉走。
面對這種「有理說不清」的狀況，若沒有專業律師介入還原對話脈絡，極高機率會被起訴。
謙聖辯護策略：瓦解「幫助故意」
謙聖刑事律師團隊接手後，立即展開三大辯護行動：
1. 保全完整對話紀錄，重建「受害」情境
我們協助小陳整理與貸款業務的 LINE 對話紀錄，向檢察官證明小陳是**「真心相信要辦貸款」**，而非販賣帳戶。對話中顯示詐騙集團使用精密的金融術語（如：美化帳戶金流、測試轉帳），使一般民眾難以辨識。
2. 強調「不知情」與「無獲利」
小陳在交付帳戶後，並未獲得任何報償，反而是個資被盜用。律師團引用最高法院見解，主張當事人主觀上並無幫助詐欺之犯意，客觀上亦是詐騙被害人。
3. 偵查庭攻防演練
在開庭前，律師針對檢察官可能提出的尖銳問題（例如：「你難道不覺得奇怪嗎？」），為小陳進行模擬演練，確保他在庭上能堅定、清楚地陳述受騙經過，避免被誘導。
案件結果：不起訴處分 (成功守住清白)
經過律師團的強力辯護，檢察官最終採納我方觀點，認定小陳 「因急迫缺錢而誤信詐術，主觀上無幫助犯罪之意圖」，予以 不起訴處分。
📊 案件成效對比：有無律師差在哪？
關於「人頭帳戶/警示帳戶」的常見問題 (FAQ)
以下是關於誤辦貸款、求職導致帳戶被凍結的常見疑問：
Q: 收到不起訴處分後，我的帳戶就會自動解凍嗎？
A: 不會，必須主動申請。 檢察官發出不起訴處分書後，您必須拿著這份公文去原通報的警察機關申請「解除警示帳戶」，再由銀行端解除管制。若不主動申請，帳戶會永久處於凍結狀態。
Q: 我是真的被騙，為什麼還要賠被害人錢？
A: 因為涉及民事「不當得利」或「侵權行為」。 刑事上雖然證明您沒有幫助詐欺的故意（不起訴），但在民事上，被害人的錢確實流入您的帳戶。若不返還，被害人仍可提告民事求償。律師通常會協助協商，以較低金額和解換取落幕。
Q: 不起訴處分會有前科紀錄嗎？
A: 完全沒有。 「前科」是指刑事判決有罪確定。不起訴代表檢察官認定您「無罪」或「犯罪嫌疑不足」，因此良民證（警察刑事紀錄證明書）上是乾淨的，不會影響日後求職或出國。
Q: 我可以直接去銀行註銷帳戶來解決嗎？
A: 絕對不行。 一旦被列為警示帳戶，您的所有金融功能已被鎖定。在案件未結束（未取得不起訴書或判決書）之前，銀行無法受理銷戶或結清。
Q: 檢察官說只要我認罪就緩起訴，我該答應嗎？
A: 請務必先諮詢律師。 「認罪換緩起訴」雖然不用坐牢，但代表您承認了犯罪，會留下紀錄，且日後民事賠償可能會因為您的認罪而變得更難抗辯。若您確實是冤枉的，應全力爭取不起訴。
如果您也遇到類似「求職」或「貸款」詐騙，請切記：不要放棄，您的清白值得捍衛。
如果您覺得這篇文章有幫助，請分享給身邊的朋友。多一次查證，少一次受騙！立即加入 [謙聖] 官方 Line 獲取最新資訊。
[免責聲明]： 本文資訊僅供參考，非正式法律建議。詐欺與毒品案件細節繁雜，法條適用因案而異。為避免錯失黃金辯護期，若遇法律緊急狀況，請直接聯繫 謙聖國際法律事務所 進行個案評估 。
留言