【虛擬貨幣警示戶怎麼辦？】貸款變陷阱，帳戶遭凍結怎麼脫身？刑事律師教你自保！
- 王聖傑律師
- 7月22日
- 讀畢需時 4 分鐘
虛擬貨幣警示戶怎麼辦？帳戶被凍別慌！
在貸款申請被拒後，社群平台上的一則「幫你過件」訊息，可能成為人生翻車的開端──這不是危言聳聽，而是一位我們實際協助過的當事人所經歷的真實狀況。
他只是想借錢應急，沒想到一步錯、帳戶成為虛擬貨幣警示戶，連提款卡都還握在手上，就已被警方凍結、通知說明資金來源。他害怕被誤認為詐騙共犯、擔心背負刑責，急忙求助律師。
如果你也遇到類似情況，這篇文章會教你怎麼做，保住清白、脫離風險！
案件經過：急需貸款卻誤入陷阱，帳戶變成虛擬貨幣警示戶！
當事人因信用評分不足，多次貸款遭拒。某天，他在社群上認識一位自稱可以「協助貸款」的男子，對方轉介所謂的「貸款公司專員」，聲稱只要配合操作帳戶，就能成功核貸。
對方要求他：
開設虛擬貨幣平台帳號
綁定本人銀行帳戶
提供帳密與證件影本
配合「資金流美化」以強化申貸成功率
在這一連串「貸款話術」下，當事人照做了，但提款卡始終沒有交出去。幾天後，他收到銀行通知帳戶異常，接著警方來電要求說明資金流向，帳戶已被列為虛擬貨幣警示戶！
虛擬貨幣警示戶是什麼？為什麼會發生在我身上？
虛擬貨幣警示戶，指的是銀行或警方發現某帳戶與高風險虛擬幣資金或詐騙金流有關，將其標記並凍結資金的一種管控措施。
常見原因如下：
帳戶被他人利用轉換詐騙金流
成為虛擬幣出金的跳板
配合他人「代操」帳戶造成洗錢嫌疑
提供帳密或影本導致身分遭冒用
你可能根本不知道帳戶已被用來轉移詐騙所得，但只要銀行或警方發現異常金流，就可能將你列入調查對象。
律師建議：遇到虛擬貨幣警示戶，請立刻採取以下行動！
✅ 步驟一：立即停用相關帳戶，保留所有資料
先停止登入銀行與虛擬幣平台，避免繼續產生金流。同時，將對話紀錄、轉帳憑證、對方資訊完整備份，以便證明自己「非故意配合詐欺」。
✅ 步驟二：收到警方通知前，先找律師諮詢！
多數人第一時間會選擇自行去派出所說明，但只要說錯一句話，就可能從證人變成嫌疑人。
我們處理的案件中，有不少當事人本是受害者，但因不懂如何表達資金來源，最後反而被起訴「幫助詐欺」或「洗錢」。
有律師陪同筆錄，是避免誤解、釐清角色關鍵一步！
✅ 步驟三：提出完整書面資料，爭取解除警示與不起訴
律師將協助你整理：
通訊紀錄與詐騙對話
虛擬幣平台操作記錄
資金流向證據
本人未交出提款卡或操作權限的證明
這些資料有助檢察官理解你是遭利用而非共犯，爭取撤銷警示戶、檢方不起訴處分的關鍵依據。
虛擬貨幣警示戶怎麼辦？常見5個法律問題一次解答！
Q1：我沒犯錯，為什麼帳戶會被凍結？
A1：只要你的帳戶涉及可疑虛擬幣金流，無論是否知情，都可能被列警示戶。這是為了防堵詐騙金流，但若你是受害者，應盡快提出證據自保。
Q2：我只是借用帳戶讓朋友操作，也會有責任嗎？
A2：有可能。若對方從事違法行為，你帳戶內的金流就會被調查。即使你未獲利，仍可能被認定幫助詐欺。
Q3：警方找我作筆錄，我需要律師嗎？
A3：強烈建議！刑事案件的筆錄不是閒聊，一旦說錯話，就可能成為關鍵證據。律師可協助你清楚說明事實，避免誤踩法律紅線。
Q4：警示戶可以解除嗎？要多久？
A4：可以。若能證明與詐騙行為無關，律師可協助向銀行與警方提出說明，最短數週內可解除，視案件複雜程度而定。
Q5：我帳戶的錢能拿回來嗎？
A5：帳戶內資金若未涉及詐騙金流，經律師申請說明後有機會解凍。但若遭檢方認定為犯罪所得，可能需由法院進一步審查處理。
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