人頭帳戶變洗錢共犯 ！洗錢防制法案件一定要請律師嗎？
- 王聖傑律師
- 4月1日
- 讀畢需時 4 分鐘
許多人接到檢警通知時，第一反應是：「我只是借朋友帳戶，又沒拿錢，為什麼算犯罪？」曾有位客戶小明（化名）因出借銀行帳戶給同事周轉，帳戶卻被詐騙集團利用，最終遭檢方以洗錢防制法起訴。
他起初堅持自己無辜，直到開庭才發現「不知情」的辯解在法庭上有多蒼白——檢方提出的金流軌跡、通聯紀錄與證人說詞，直接將他推向共犯結構。
這類案件最危險的陷阱在於：檢方不會只憑「單一證據」定罪，而是透過「綜合事證」拼湊行為模式。當事人若缺乏法律視角，很容易忽略自身行為與法條間的連結性，錯失黃金辯護時間。
【風險評估】省下律師費的代價，可能比你以為的更高
根據承辦經驗，洗錢防制法案件中「無律師陪同」的被告，最終遭起訴的比例超過八成，而有專業辯護的當事人，爭取到不起訴或緩起訴的機率高出近三倍。
這背後反映的現實是：檢警的偵訊技巧、證據解讀角度，甚至起訴書的用字邏輯，都可能成為影響判決的隱形關鍵。
舉例來說，檢方常用「異常金流週期」作為起訴依據，但實務上若能證明帳戶使用習慣與過往相符（如固定薪資入帳、親友間借貸紀錄），就有機會翻轉「提供犯罪工具」的指控。
然而，這些細節需要透過專業的證據梳理與法律論述，絕非臨時查法條就能應對。
【律師價值】法庭攻防不是辯論賽，而是「證據重組戰」
多數人誤以為「誠實陳述」就能證明清白，卻忽略「如何陳述」才是核心。曾有當事人在偵查階段急於解釋：「我收到錢立刻轉出去了，根本沒經手！」卻被檢方解讀為「協助分流贓款」，反而坐實洗錢行為。
專業律師的價值在於：
1.證據過濾：從通訊軟體對話、銀行明細中篩選有利事證
2.策略擬定：判斷該「否認客觀行為」或「爭取主觀無犯意」
3.程序把關：確保當事人在偵訊時的回答不被誘導或誤解這些都需要對司法實務的深刻理解，以及大量案件累積的「攻防直覺」。
【實戰抉擇】如何找到「真正懂洗錢案件」的律師？
挑選律師時，與其看事務所規模，不如關注「實戰經驗契合度」。可透過三個方向評估：
案例數據：是否處理過相似情境案件
策略彈性：能否提出「非制式化」的辯護方向
溝通效率：是否能用白話解析法律風險，而非堆砌專業術語
一位擅長洗錢案件的律師，甚至會從「當事人生活模式」尋找突破口。例如證明帳戶使用習慣與過往十年一致，或提出工作性質需頻繁收付款的佐證，這些細節往往比法律條文更具說服力。
【程序真相】從接到傳票到開庭，那些沒人告訴你的隱形戰場
多數人收到傳票後，只焦慮「要不要認罪」，卻忽略更重要的「程序準備」：
偵查階段：如何回答檢察官問題，才能避免被誘導自白？
證據保全：哪些通訊紀錄或對話截圖可能成為關鍵證據？
證人協調：若涉及共犯或被害人，該如何避免證詞矛盾？
曾有當事人因在偵查庭過度解釋「借帳戶的經過」，反而讓檢方認定他「清楚資金來源有問題」。律師的角色之一，正是預判這些「善意陳述」可能衍生的法律風險，並提前制定回應策略。
【行動呼籲】與其賭運氣，不如掌握「專業槓桿」
面對洗錢防制法案件，最危險的選擇往往是「再觀察看看」。司法程序不會因當事人的慌張或拖延而停擺，每份不起訴處分書的背後，都是縝密的證據鏈拆解與法律論述。
如果您或家人正處於類似困境，建議把握「三要原則」：
要「盡早」諮詢：在檢警完成事證拼圖前介入
要「主動」釐清：別用自身認知解讀法律要件
要「全面」評估：從最壞結果到最佳解方同步規劃
專業律師的價值，不只是「打官司」，而是幫您把模糊的法律風險，轉化成可控制的行動方案。與其獨自焦慮，不如讓實戰經驗成為您的法律後盾。
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