小心貸款變洗錢陷阱！她只是想借錢，帳戶卻變詐騙工具？【辦貸款被詐騙帳號】
- 王聖傑律師
- 2天前
- 讀畢需時 3 分鐘
本來只是想貸筆錢周轉，結果不但錢沒借到，還收到警察通知我名下帳戶涉及詐騙案！這到底怎麼回事？
案件實錄：只是填個貸款表，帳戶竟成詐團提款機！
阿芸（化名）因為工作不穩定急需用錢，在網路上看到一個「無工作也可貸」的廣告，心想碰運氣也無妨，就點進去填了資料。
不久，一位自稱是「貸款專員」的男子打電話來，語氣親切又專業，還傳來看起來很正式的Line帳號與身分證件照片。
對方說：「只要先提供銀行帳戶，做一個“資金流向審核”，貸款很快就會下來。」
她照做了，甚至還提供了提款卡和網銀密碼，對方還說「這是標準流程」。
結果兩天後，阿芸接到警察通知：「妳的帳戶被列為警示帳戶，涉嫌詐騙提款！」
她才驚覺，根本就是辦貸款被詐騙了！
律師提醒：你不是加害人，但可能變成共犯！
很多人被這類「貸款詐騙」騙走帳戶後，以為自己只是受害者。
但在刑法上，若帳戶被用來收受詐騙金流，可能會被依《刑法》第339條之4（幫助詐欺取財）起訴，甚至觸犯《洗錢防制法》或《組織犯罪條例》！
🔴 特別提醒：即使你不知道對方是詐騙集團，但只要你主動提供帳戶、提款卡或密碼，在法律上仍可能被認定「幫助詐欺」或「未經正當理由提供帳戶」！
遇到可疑貸款流程，這樣保護自己！
絕不提供帳戶、提款卡、密碼給陌生人或貸款仲介
正規貸款機構不會要求這些資料，這是最基本的防線。
保存對話紀錄、匯款紀錄
萬一真的捲入案件，這些將是你自保的重要證據。
立即報案與求助律師
越早處理，越能減少刑責風險，甚至爭取不起訴或緩起訴。
如果收到警局通知，要立即諮詢專業律師陪同作筆錄
你的每一句話，都可能決定你是被害人還是嫌疑人！
辦貸款被詐騙帳號｜常見法律QA
Q1：如果我真的不知道對方是詐騙集團，還會有刑責嗎？
A：若能證明你確實無詐欺意圖、過程被誘騙，仍有機會主張無罪或輕判，但需詳細釐清案情。
Q2：我帳戶被列為警示帳戶，怎麼解除？
A：要經過法律程序的不起訴、無罪或緩刑判定，再向銀行申請解除，建議由律師協助處理。
Q3：帳戶被用來收款，會不會被法院認定為共犯？
A：有可能，尤其如果你提供提款卡與密碼，會被視為具「幫助」意圖。
Q4：我要不要主動去警局說明？
A：建議由律師陪同，協助陳述並避免誤觸法條。
Q5：遇到這種狀況，怎麼證明我是被害人？
A：必須提出對話紀錄、轉帳紀錄、被誘騙經過等，構成完整脈絡，有經驗的律師能幫你彙整出有力證據。
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