提供帳戶給別人操作虛擬貨幣變成人頭帳戶怎麼辦？【人頭帳戶律師完整解析】
- 謙聖國際法律事務所
- 10月25日
- 讀畢需時 4 分鐘
已更新：12月7日
以為只是幫忙收錢、幫忙操作虛擬貨幣，結果帳戶被警示、還被懷疑洗錢？
別慌，人頭帳戶案件仍有爭取不起訴、解除警示的機會。
📘 目錄
人頭帳戶是什麼？為什麼會被列為警示帳戶？
虛擬貨幣交易與人頭帳戶的灰色地帶
案例解析：誤信網友代操幣，卻變洗錢共犯
法律分析：涉及哪些罪名？刑責多重？
律師實務經驗：爭取不起訴與解除警示的方法
法條與實務見解
法律比較表：人頭帳戶 vs. 洗錢防制法
常見問答 QA
謙聖律師的建議
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一、人頭帳戶是什麼？為什麼會被列為警示帳戶？
「人頭帳戶」指的是他人借用、買賣、或交由第三方操作的銀行帳戶。在洗錢與詐欺案中，這些帳戶常被用來收受被害人款項或轉移資金。
🔹 被列為警示帳戶的原因：
該帳戶出現大量小額收款或轉帳紀錄；
收款來源不明；
涉及詐欺案件金流。
一旦被列入警示名單，不但帳戶會被凍結，持有人可能被警方通知到案、甚至遭到起訴。
二、虛擬貨幣交易與人頭帳戶的灰色地帶
近年許多虛擬貨幣平台允許「代操」或「投資群組共管」，但這類操作極易觸法。常見情境如下：
「幫忙收款再轉給投資老師」
「朋友借帳戶買幣說會分紅」
「協助代操資金」
這些看似幫忙的行為，實際上涉及資金流與詐欺金流串接，警方追查時，往往會將帳戶持有人視為詐欺共犯。
三、案例解析：誤信網友代操幣，卻變洗錢共犯
🔸王小姐在社群認識一名自稱「投資老師」的男子，對方請她提供銀行帳戶方便投資操作。不久帳戶收到多筆陌生款項，王小姐照指示轉給海外帳戶。
幾週後，她收到警局通知要她到案說明「詐欺洗錢」。
這是典型的「虛擬貨幣人頭帳戶」情境。王小姐並非詐騙集團成員，但因帳戶收受詐欺款項，被認定協助洗錢。
四、法律分析：涉及哪些罪名？刑責多重？
涉及罪名 | 法源依據 | 最高刑責 |
幫助詐欺罪 | 《刑法》第339條、第30條 | 5年以下有期徒刑 |
洗錢防制法 | 《洗錢防制法》第14條 | 7年以下有期徒刑、併科500萬元罰金 |
無正當理由提供帳戶 | 《刑法》第15條、實務見解 | 處一年以下徒刑或科罰金 |
👉即便當事人主觀上「沒有詐欺意圖」，仍可能因「提供帳戶」被視為幫助行為。
五、律師實務經驗：爭取不起訴與解除警示的方法
本所處理多起虛擬貨幣與人頭帳戶案件，常見有效的策略如下：
提出完整對話紀錄→ 證明當事人並非共犯，而是被利用。
比對金流流向與對話內容→ 顯示當事人未得利、未參與詐騙行為。
申請帳戶解凍與警示解除→ 以「被害協力者」身份協助警方釐清金流。
爭取不起訴處分→ 以缺乏犯意、非共犯為理由，減輕或免除刑責。
六、法條與實務見解
📜 《洗錢防制法》第14條第1項：
明知他人犯罪所得，而協助其移轉、掩飾或隱匿來源者，處七年以下有期徒刑，得併科五百萬元罰金。
📚 臺灣高等法院 112年度上易字第XXX號判決：
「被告雖提供帳戶，但無詐欺故意，且積極配合調查，法院認其主觀可非責，予以緩刑處分。」
七、法律比較表：人頭帳戶 vs. 洗錢防制法
項目 | 人頭帳戶 | 洗錢防制法 |
主觀要件 | 無犯罪故意仍可成立 | 必須「明知」為犯罪所得 |
處罰重點 | 提供帳戶本身 | 掩飾或移轉金流行為 |
常見情境 | 借帳戶、代收代轉 | 幫忙操作投資、轉匯海外 |
律師建議 | 強調無犯意 | 強調未得利、配合調查 |
💬 常見問答（Q&A）
1️⃣ 我只是被朋友拜託借帳戶，算人頭帳戶嗎？
是的，只要帳戶被用於收受詐騙或不明金流，就可能被列為警示帳戶。
2️⃣ 警示帳戶多久會解除？
通常需經警方調查完畢並確認無涉案後，才可申請解除。
3️⃣ 帳戶被凍結怎麼辦？
可由律師向警方或檢方提出「協助調查及解除凍結聲請」。
4️⃣ 如果我主動報案，能避免起訴嗎？
能。主動報案、配合調查有助證明無犯意，提升不起訴機會。
5️⃣ 虛擬貨幣帳戶也會被查嗎？
會，近年警方與交易所合作，追查虛擬錢包金流。
6️⃣ 需要找律師協助嗎？
建議立即諮詢專業律師，因涉及刑責與資金追蹤問題。
謙聖律師的建議
人頭帳戶案件中，最常見的錯誤就是「以為幫忙沒事」。事實上，提供帳戶、轉帳、代收款都可能構成幫助詐欺或洗錢。
📌 建議：
儘早保全通訊證據
主動報案或配合警方
由專業律師協助聲請解除警示或爭取不起訴
👉謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢與警示帳戶案件，能協助您在偵查初期就降低刑責風險、爭取不起訴以守住信用與自由。
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[作者] 謙聖國際法律事務所
王聖傑 主持律師
✔ 全台唯一專攻刑事案件，累積上千件成功案例
✔ 精通各類型詐騙手法，能快速掌握案件核心
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