網拍賣家變詐欺被告？破解「三方詐騙」與第三方支付陷阱，律師教你解除警示帳戶
- 謙聖國際法律事務所
- 2025年12月11日
- 讀畢需時 6 分鐘
一句話講明白： 網拍賣家若遇上「三方詐騙」，不僅貨財兩失，帳戶更會因收到不明贓款而遭凍結，必須釐清金流與對話證據，才能洗刷幫助詐欺與洗錢的重罪指控。
明明是賣東西，為什麼帳戶被凍結？三方詐騙與第三方支付風險全解析
對於許多經營網拍、社團交易的賣家來說，最深的恐懼不是奧客退貨，而是某天早上醒來，發現自己的銀行帳戶變成了「警示帳戶」，所有資金遭到凍結，甚至還收到了警察局的到案通知書。你明明是正當做生意，一手交錢一手交貨，為什麼會瞬間變成詐欺犯？
這通常就是陷入了典型的「三方詐騙」（Triangular Fraud）陷阱。詐騙集團利用資訊不對稱，同時欺騙「真實買家」與「真實賣家」，讓你無意間成為了洗錢的工具。
此外，近期更出現利用第三方支付 （如：假冒 7-11 賣貨便、蝦皮客服）名義的釣魚手法，讓賣家防不勝防。面對這些複雜的科技犯罪，單純喊冤往往無濟於事，我們需要更專業的法律視角來拆解騙局。
什麼是「三方詐騙」？一張圖看懂詐騙集團如何「買空賣空」
三方詐騙之所以難解，是因為在這個三角形的關係中，有兩個頂點都是無辜的受害者。
騙子（中間人）： 假裝有便宜商品賣給 A（買家），同時假裝要向 B（賣家，也就是您）買高價商品。
受害買家 A： 誤以為騙子是賣家，將錢匯入了 B（賣家）的帳戶。
受害賣家 B（您）： 看到帳戶確實入帳（以為是騙子匯的），便將商品寄給了騙子。
結局： 騙子拿走了商品消失；買家 A 沒收到貨報警；賣家 B（您）因為收了買家 A 的錢，被警方認定為詐欺嫌疑人，帳戶遭到凍結。這就是典型的「錢貨兩失，還背前科」。
誤入陷阱代價多大？網拍賣家涉及的法條與刑責全解析
許多無辜賣家認為：「我只是賣東西收錢，頂多把錢退回去就好了吧？」但在法律實務上，檢察官為了打擊詐騙集團，往往會採取「罪名全包」的起訴策略。一旦帳戶涉案，您可能同時面臨《刑法》詐欺罪與《洗錢防制法》的雙重指控。
特別是在 2025 打詐新四法 修正後，洗錢防制法的適用範圍與刑度都有所調整，以下是您可能面臨的法律風險比較：
涉及罪名 | 法條依據 | 最高刑度與罰金 | 賣家面臨風險與定罪關鍵 |
幫助詐欺取財罪 | 刑法第 339 條 (配合第 30 條幫助犯) | 5年以下有期徒刑 (幫助犯得減輕其刑) | 最常見的指控。檢方需證明您對「資金來源是詐騙所得」有不確定故意（例如：不合常理的交易模式、漠視資金來源）。 |
加重詐欺罪 | 刑法第 339-4 條 | 1年以上、7年以下有期徒刑 得併科100萬元以下罰金 | 若被認定是詐騙集團成員（3人以上）或利用網際網路傳播詐騙，刑責極重且不得易科罰金。 |
一般洗錢罪 | 洗錢防制法第 19 條 | 3年以上、10年以下有期徒刑 併科1億元以下罰金 | 若賣家協助將贓款「轉出」或「購買虛擬貨幣」再轉出，極易被認定為製造金流斷點，構成洗錢正犯，刑責遠重於詐欺。 |
民事賠償責任 | 民法第 184 條 (侵權行為) | 損害賠償 (連帶賠償責任) | 除了刑責，被害人（匯款的買家）會提告民事求償。即便刑事不起訴，民事庭仍可能判決賣家需返還「不當得利」。 |
律師專業解析：
在三方詐騙案件中，賣家的一個行為（提供帳戶並收款、出貨）通常會同時觸犯「幫助詐欺」與「幫助洗錢」。法院審理時，會依據《刑法》第55條規定，從一重處斷，也就是以刑度較重的「洗錢防制法」或「加重詐欺」來論罪。因此，證明「真實交易的存在」（如對話紀錄、物流單據）是阻斷洗錢指控的唯一防線。新型態陷阱：假冒「第三方支付」客服與金流認證
除了傳統的三方詐騙，近期最熱門的搜尋話題是針對賣家的「釣魚網站詐騙」。
手法拆解： 詐騙集團假冒買家，聲稱「無法下單」，並傳送一張截圖顯示「賣家未簽署金流協議」或「帳戶未認證」。
假客服登場： 隨後附上假的「線上客服連結」（由 QR Code 或網址導入）。
詐騙關鍵： 假客服會引導賣家操作網銀「進行認證」，實則是在解除轉帳限制或直接轉出款項。
這類案件中，賣家往往從被害人變成了被告（因為帳戶可能被拿去收受其他被害人的款項），法律責任更加複雜。
謙聖律師的建議：收到警局通知與傳票，應對自保的 3 大關鍵
當您發現帳戶被凍結，或收到警方通知要求說明「詐欺案情」時，千萬不要因為覺得自己是受害者就掉以輕心。
在實務上，許多賣家因為講錯話，反而被認定為「幫助詐欺」。以下是謙聖律師團隊的黃金應對法則：
1. 保持冷靜，蒐集完整「交易歷程」
去警局前，請務必將所有的對話紀錄（LINE、Messenger、蝦皮聊聊）、出貨單據（物流編號、寄件收據）、以及銀行入帳通知完整備份列印。
重點在於證明「你有實際出貨」以及「你主觀上認為對方是正常買家」。如果是遇到假客服詐騙，則要保留釣魚網站的網址與截圖。
2. 「第一份筆錄」至關重要，切勿情緒性發言
警詢筆錄是檢察官判斷您是否起訴的第一手資料。許多賣家在筆錄中因情緒激動，說出「我怎麼知道錢是誰匯的，有錢進來我就出貨啊！」這類氣話，極易被曲解為「不在乎資金來源，具有不確定故意」。
請記住，您的每一句話都必須精確對應客觀事實，避免模糊的推測。
3. 專業律師陪偵，釐清法律上的「善意第三人」
三方詐騙案件中，證明自己是「善意第三人」是無罪關鍵。委任專業律師陪同偵訊（陪偵），能協助您在偵查庭上，用法律語言建構證據鏈，證明您與詐騙集團無犯意聯絡。
律師更能即時阻止誘導式訊問，確保您的權益不受損害，並協助您在後續程序中爭取解除警示帳戶。
關於三方詐騙與凍結帳戶的 5 個常見問題 (FAQ)
Q1：我的帳戶被列為警示帳戶，薪水轉不進來怎麼辦？
A： 一旦被列為警示帳戶，名下所有銀行的帳戶都會被暫時凍結（衍生管制帳戶）。您必須盡快處理刑事案件。若有薪轉需求，可請公司改領現金，或由律師協助向檢察官聲請開立「薪資證明」以便臨櫃提領，但這取決於個案狀況。
Q2：我可以把錢退給被害買家，以此換取撤告嗎？
A： 這是險棋。私下退款並不能直接讓公訴罪（詐欺/洗錢）消失。若未經法律程序確認，直接匯回款項，反而可能被認定為「畏罪還款」或「銷贓」。建議在律師見證下，於偵查庭或調解庭上進行正式的和解程序，並記入筆錄。
Q3：警察問我為什麼沒查證匯款人身分，我該怎麼回？
A： 網拍實務上，賣家很難查核匯款人是否為買家本人（常有親友代付情形）。這是防禦重點。您應強調已依循一般網拍慣例交易，並無違背常理之處。這部分的回答技巧極為關鍵，建議與律師演練後再回答。
Q4：遇到「賣貨便」假客服詐騙，錢被轉走了追得回來嗎？
A： 難度較高。因為款項通常在幾分鐘內就被轉到海外或虛擬貨幣錢包。此時您的身分是「被害人」，應立即報案並嘗試啟動圈存機制。但若您的帳戶同時被拿去收受他人款項，您又會變成「被告」，需優先處理刑事責任問題。
Q5：這類案件通常會判多久？會坐牢嗎？
A： 若被認定有罪，可能構成幫助詐欺或洗錢罪，最重可處有期徒刑。但若能證明是遭三方詐騙利用，且由專業律師協助辯護，爭取「不起訴」或「無罪」的機率是存在的。重點在於證據的呈現方式。
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