被貸款詐騙還會有罪？誤信代辦「美化帳戶」也能無罪脫身？刑事律師教你如何自保！

真實案例開場：一場誤信，差點讓她背上詐欺罪

小敏（化名）在網路上看到「幫你順利過件，包過貸款」的廣告，聯絡後對方自稱代辦公司，要求她提供帳戶做金流「美化」，還簽署了看似正式的委託契約。

她原本只是想貸幾萬塊解燃眉之急，沒想到幾週後就收到地檢署的通知書：涉嫌幫助詐欺與洗錢！

小敏錯愕又恐懼，以為人生就此崩塌。幸好她及時找上謙聖的律師團隊，經由精準辯護，法院最終宣判無罪，並明確指出：單純配合代辦處理金流帳戶，不代表主觀上有詐騙或洗錢意圖。

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貸款詐騙是什麼？為什麼提供帳戶也可能被起訴？

貸款詐騙，通常指的是詐騙集團利用假冒的貸款代辦機構，騙取當事人的帳戶資訊，並進行非法金流操作。被害人多數是資金短缺、急需貸款的人，一不小心就成了詐騙鏈條中的「人頭帳戶」。

根據《刑法》第339條詐欺罪與《洗錢防制法》第22條，提供帳戶協助轉帳或金流操作，就有可能被檢察官認定為幫助詐欺或洗錢共犯！

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律師解析本案成功關鍵：誤信代辦 ≠ 犯罪幫助人

在我們訴訟代理的台東地方法院113年度原金訴字第104號案件中，關鍵攻防在於以下幾點：

✅ 1. 當事人主觀上無犯意

當事人並不清楚對方是詐騙集團成員，是因急需貸款才配合操作金流，並無主觀故意。

✅ 2. 外觀形式完整，難以辨識不法

對方提供的委託書、契約等文件看起來合乎常規，一般人難以判斷為詐騙手段。

✅ 3. 美化金流目的非為犯罪

當事人只是配合對方操作帳戶流水，目的為提高貸款核准機會，並非意圖使詐騙得逞。

✅ 法院重點見解

「即使有欺騙銀行之嫌，也不能推論當事人一定知道帳戶會被用來詐騙或洗錢，因此不構成幫助詐欺或洗錢罪，宣判無罪。」

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常見法律問題 QA

Q1：我只是配合貸款代辦提供帳戶，也會被判有罪嗎？

A：有可能被起訴，但不代表一定有罪。關鍵在於是否「明知不法且仍協助」，若能證明你是被誤導、無犯意，仍可爭取無罪。

Q2：怎麼證明自己沒有幫助詐欺的意圖？

A：可保留與代辦的對話紀錄、委託文件，並由律師協助建構完整辯護邏輯，釐清你並未參與犯罪。

Q3：法院一定會相信我是被利用的嗎？

A：不一定，需透過律師專業主張與證據蒐集，強化你的被害人身分與缺乏主觀犯意的立場。

Q4：提供帳戶是不是永遠都會有事？

A：不一定。若你在不知情情況下配合貸款用途、並未實際收錢或獲利，仍可能無罪脫身。

Q5：我現在收到警局或地檢署通知該怎麼辦？

A：先別慌，更不要自己亂寫筆錄。立即找律師協助處理，避免說錯話被認定為共犯。

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專業律師建議

• 立即保留所有與代辦聯繫紀錄（LINE、FB、email…）作為未來的無罪證據。

• 絕對不要因為害怕而說謊或隱瞞，如實告知情況，讓律師能為你設計完整辯護策略。

• 即使還沒被起訴，也可提前準備辯護材料，避免日後被動挨打。

• 找熟悉詐欺與洗錢案件的律師，效果完全不同！

• 一旦開庭，律師陪同才能避免踩雷，例如錯誤供述導致被誤認為共犯。

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