警示帳戶與詐欺罪有何關聯？一不小心就變被告！｜專辦詐欺律師解析
- 王聖傑律師
- 8月4日
- 讀畢需時 3 分鐘
已更新：8月18日
警示帳戶與詐欺罪：可能比想像中更接近風險
你知道嗎？只因幫朋友收款、提供帳戶給「網路兼職」入帳，有可能讓你的銀行帳戶被列為警示帳戶，甚至遭警方鎖定調查，進而被依詐欺罪起訴！這不再是陌生人的故事，而是許多無辜民眾正面臨的現實。
身為專辦詐欺律師，我們看過太多當事人，一開始只是「好心幫忙」，結果卻在某天收到地檢署的傳票、甚至遭羈押。
這篇文章將解析警示帳戶與詐欺罪的法律連結、常見誤觸情境、以及你該如何保護自己。
什麼是警示帳戶？為何會被列入警示？
所謂「警示帳戶」，是指經金融機構或警方通報、被認為有疑似與詐騙犯罪金流有關的帳戶。一旦被列為警示帳戶，你的帳戶可能：
被凍結、無法提款或轉帳
被要求到警局或金融機構說明用途
被其他銀行拒絕開戶
成為檢警調查詐欺案的對象
常見導致帳戶變警示戶的行為：
接受陌生人指示收款、轉帳
將帳戶出借給朋友或網友收錢
參加網路兼職、代收代付、境外工作等詐騙誘因
不清楚資金來源卻協助提款或轉帳
這些情況，即使你主觀上沒有詐騙犯意，但客觀上已構成幫助詐欺行為，仍可能被依《刑法》第339條或幫助犯起訴。
警示帳戶與詐欺罪的法律關係解析
刑法第339條：詐欺罪的成立要件
依據《刑法》第339條，詐欺罪成立須具備以下要件：
有意圖為自己或第三人不法所有
使人陷於錯誤
而交付財物或不法得利
導致財產損失
而根據實務見解，只要你提供帳戶幫詐團收款或轉帳，即便不知詳情，也可能被認定構成「幫助詐欺」共犯。
個案舉例：帳戶警示變刑案，被害人變被告
小婷是一名家庭主婦，在IG上應徵到一份標榜「在家打工，代收款項日領$3000」的工作。她按照指示提供了銀行帳戶與提款卡，並將收到的款項每日匯給指定對象。幾天後，突然收到銀行來電表示帳戶遭警示，緊接著接獲警察通知要作筆錄。
警方說明：她的帳戶收了多筆被害人匯款，涉及詐騙案。雖然小婷堅稱不知情，但因提款行為確實成立，仍被依幫助詐欺罪起訴，最後透過律師協助，爭取到緩起訴處分，但仍留下偵查紀錄，對未來就業造成影響。
專辦詐欺律師的建議：帳戶出事怎麼辦？
立即停用帳戶：帳戶遭警示後，切勿再操作，避免累積不利證據。
保存對話紀錄：與對方的通訊紀錄是證明你無犯意的關鍵。
盡快諮詢律師：律師能第一時間協助你澄清角色、避免說錯話成為共犯。
主動報案：如果你也是詐騙受害者，應向警方報案自白、協助辦案。
爭取最輕處分：例如緩起訴、不起訴、緩刑等，避免留下前科。
常見法律Q&A
Q1：帳戶被警示一定代表我犯法嗎？
不一定，但你很可能涉案金流，警方會先視為調查對象，須配合說明。
Q2：警示帳戶可以解除嗎？
可以。需向銀行或警方提出申請，證明帳戶與詐騙無關，並依程序檢附文件。
Q3：我沒有騙人，卻被起訴詐欺怎麼辦？
實務上「車手」角色即便無主觀犯意，只要客觀上有協助詐欺行為，仍可能構成幫助犯，需由律師協助釐清角色。
Q4：是不是有錢就能解決？
不是。詐欺屬公訴罪，與被害人和解雖有幫助，但仍需面對司法處理。
Q5：警示帳戶會影響我未來開戶嗎？
會。多數銀行會拒絕讓曾列警示戶的人重新開戶，因此應盡快處理與清除紀錄。
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