貸款遭詐騙！帳戶金流被「美化」竟變人頭帳戶？律師提醒當心觸犯詐欺罪！
- 王聖傑律師
- 1天前
- 讀畢需時 3 分鐘
貸款遭詐騙，「美化金流」卻被當詐欺共犯？
阿偉是一名上班族，因為想買機車卻信用不足，網路上找了一家「貸款代辦公司」。對方告訴他：「只要我們幫你製造短暫金流，讓銀行看到帳戶有錢進出，就能提高核貸機率。」阿偉照做，把帳戶借給對方「短期周轉」。
沒想到幾週後，他接到警方電話，帳戶涉嫌被用於詐騙交易，成為詐騙集團金流跳板。難道貸款遭詐騙了嗎?阿偉嚇壞了：「我只是想借錢，怎麼變成人頭帳戶的共犯？」
律師專業解析：美化金流，其實是一種詐騙套路
詐欺罪構成要件簡介：
依《刑法》第339條，詐欺罪是指「以詐術使人交付財物或取得財產上利益」，可處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科罰金。
而在這類「美化金流」的操作中，實質是利用人頭帳戶將不明資金進出帳戶，使貸款人誤導金融機構做出放款決定，這種行為在法律上可能構成幫助詐欺罪，甚至被視為詐騙集團成員之一。
為什麼帳戶「短暫金流」也會觸法？
金流作假 = 詐欺手段：假造收入紀錄讓銀行誤判信用。
不明匯款 = 涉洗錢風險：帳戶若與其他詐騙案件有關，即使自己沒參與，也難脫干係。
交付帳號密碼 = 共犯事證：帳戶主人的授權與參與程度，是警方認定你有無犯罪意圖的重點。
律師的建議與因應對策
1️⃣ 切勿提供帳戶資料或密碼給陌生人或代辦公司
再怎麼急需貸款，也不能為了方便將帳戶交由他人操作，尤其是名不見經傳的小公司。
2️⃣ 若已提供帳戶且涉及詐騙，立即報警與聯繫律師
主動說明與配合調查有助爭取減輕處分，避免被認定有詐欺共犯意圖。
3️⃣ 保存所有對話與金流證據，自證清白
LINE對話、匯款明細、貸款廣告截圖等，皆有助於證明你是被害人而非共犯。
4️⃣ 律師可協助爭取緩起訴或不起訴處分
如能證明是「無意中被利用」，並提出悔意與補償，檢察官有可能同意緩起訴處分，避免留下前科。
5️⃣ 慎選合法貸款管道，警惕「貸款代辦」陷阱
凡要求你配合操作帳戶金流、製造進帳記錄的，都要高度警覺！
常見法律問題 Q&A
Q1：辦貸款被要求帳戶「進出款項」，這樣也算詐欺嗎？
A：是的，如果金流目的是誤導銀行核貸，法律上屬於詐欺手段的一種。
Q2：我根本不知道帳戶被拿去用在詐騙，也會有事嗎？
A：若你交付帳戶給對方使用而無法合理解釋使用目的，仍可能被認定幫助犯，建議盡快找律師協助釐清責任。
Q3：我還沒收到錢，只是提供資料，警方會抓我嗎？
A：刑責關鍵在於行為是否協助詐欺成立，並不在於你有沒有拿到錢，帳戶提供本身就可能構成違法。
Q4：如果我是被詐騙的，可以脫罪嗎？
A：需提出具體證據證明你是被誤導，例如對話紀錄、廣告內容、對方假冒身分等，律師可協助整理並說明給檢察官。
Q5：收到警局或檢察官通知，該怎麼辦？
A：不要獨自前往，應立即找律師陪同說明，以免供詞前後不一致被誤認有心隱瞞。
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