辦貸款卻變成詐騙人頭？律師解說人頭帳戶刑責與自保關鍵！
- 謙聖國際法律事務所
- 11月4日
- 讀畢需時 5 分鐘
「人頭帳戶刑責」指的是，當你將銀行帳戶提供給他人使用，若該帳戶被用於詐騙或洗錢行為，你可能被認定為詐欺共犯或違反洗錢防制法的刑事責任。
近年來，許多民眾在申辦貸款、信用整合、甚至是「協助代償債務」過程中，不慎落入詐騙陷阱，帳戶被詐團利用成為「人頭帳戶」。
原以為只是幫忙收款或過帳，卻在警方調查時收到通知：「你的帳戶涉嫌詐欺取財。」
這時候，你不只是「受害者」，更可能變成「刑事被告」。
一、什麼是「貸款詐騙的人頭帳戶」？
在實務上，「貸款詐騙」常見兩種狀況：
1️⃣ 假貸款、真詐騙：詐騙集團假冒貸款公司，以「代償信用卡、整合債務」為名，要求民眾先繳手續費、保證金或提供帳戶代收貸款款項。
2️⃣ 協助貸款操作：詐團以「幫你提升信用」、「代辦銀行核貸」為由，要求民眾交出帳戶與金融卡。
結果這些帳戶被用於收受詐騙金流，銀行與警方追查後，帳戶持有人被列為詐欺共犯或洗錢共犯。
📍 重點提醒：即使你不知道帳戶被用於詐騙，只要提供帳戶給他人使用，法律上仍可能被認定為幫助詐欺或幫助洗錢的行為。
二、人頭帳戶刑責：法律怎麼判？
在台灣，人頭帳戶行為會觸犯多項刑法與特別法，常見如下：
違法行為 | 法律依據 | 可能刑責 |
提供帳戶供詐騙使用 | 《刑法》第30條、第339條 | 構成詐欺幫助犯，處1年以上7年以下徒刑。 |
涉及洗錢行為 | 《洗錢防制法》第14條 | 處6月以上5年以下徒刑，得併科罰金。 |
拒不說明金流來源 | 《洗錢防制法》第15條 | 處3年以下徒刑或科罰金。 |
🔹 簡單說：若你主動交出帳戶給他人操作，即使沒有直接參與詐騙，也可能被認定為「幫助詐欺」；若帳戶用於收受詐騙款項，更可能被控「洗錢罪」。
三、為何許多人會成為人頭帳戶？
這些案件在台北、高雄、新北最常見，尤其是年輕族群或負債者。常見陷阱如下：
「我幫你辦貸款，先提供帳戶給我們操作。」
「這是公司帳戶，需要你名下開戶代收款。」
「短期借帳戶周轉，月底就還。」
「幫忙收款就有傭金。」
許多人一時心軟或貪圖便利，沒想到帳戶被詐團用來收取被害人匯款。等到警察通知到案時，才驚覺自己成了「人頭帳戶」的帳戶持有人。
四、律師觀點：人頭帳戶刑責雖重，但仍有緩刑與不起訴空間
從謙聖國際法律事務所多年的辯護經驗來看，「人頭帳戶」案件並非全無轉圜。
若能證明你是被誤導、沒有犯罪意圖、或主動協助警方追查詐團上游，仍有可能爭取 緩刑、不起訴或免刑處分。
✅ 可爭取的辯護方向包括：
缺乏犯意：你並不知道帳戶被用於詐騙。
遭詐騙利用：可提出聊天紀錄、簡訊、招募訊息證明你是被害人。
積極配合偵辦：主動報案、凍結帳戶、退還被害人款項。
初犯或輕罪：無前科者可爭取緩刑或緩起訴。
律師介入後，通常會先協助整理金流證據、通訊紀錄，並與檢察官溝通，避免被誤認為詐欺集團共犯。
五、案件舉例分享
👩💼【案例一】李小姐（台北市信義區）
李小姐因信用不良，加入一個「代辦貸款群組」，被要求提供帳戶收款。不久後帳戶遭凍結，警方通知她涉嫌詐欺取財。經謙聖律師團隊介入，提供完整聊天紀錄與轉帳明細，證明她被詐團利用，最終獲不起訴處分。
👨🔧【案例二】陳先生（桃園市桃園區）
為了幫朋友周轉短期貸款，借出帳戶一週，結果帳戶被列為警示戶。律師協助釐清金流、提交說明書後，成功解除警示帳戶並避免刑事起訴。
六、成為人頭帳戶後會怎樣？
若帳戶被警方查到與詐騙案有關，會出現以下後果：
🏦 銀行凍結帳戶資金
🚫 被金融聯防列管（警示帳戶）
⚖️ 遭警方傳喚、列為刑事被告
❌ 三年內不得開新戶、信用受損
這些後果不僅限於當下，還會影響未來的貸款、房屋買賣、公司投資等行為。
七、如何解除人頭帳戶風險？律師建議如下：
1️⃣ 立即報案，表明被詐騙立場
越早報案，越能證明你是被害人而非共犯。
2️⃣ 保留證據
保存所有對話紀錄、交易紀錄與代辦貸款宣傳截圖。
3️⃣ 請律師出面溝通銀行與警方
律師可協助你撰寫「金流說明書」、陪同筆錄、申請解除凍結。
4️⃣ 積極退還被害款項（若有誤收）
主動退還金流是爭取不起訴與緩刑的重要關鍵。
八、律師提醒：別讓「帳戶」成為你的刑事陷阱
👉很多案件的起點，都只是「好心幫朋友」或「想解決財務問題」。但在法律上，一旦帳戶涉及詐騙金流，刑責就可能高達七年徒刑。
因此，永遠不要把帳戶交給他人使用。若你發現帳戶被凍結、收到警局通知筆錄、或被要求出面說明，請立即尋求律師協助。
九、謙聖國際法律事務所：人頭帳戶刑責辯護專業團隊
謙聖國際法律事務所擅長處理 詐欺辯護、洗錢防制、人頭帳戶解除與警示帳戶案件。我們的辯護策略重點在於：
👨⚖️ 釐清金流、還原事實真相
💬 與警方、檢方協調，爭取不起訴
📑 撰寫人頭帳戶刑責意見書
🕊️ 爭取緩刑、免刑或撤銷警示帳戶
📍服務範圍：台北、新北、桃園、高雄全區|專辦不起訴、無罪、不留案底
🔍 常見Q&A
Q1：借帳戶給朋友用真的會被關嗎？
A：有可能。若帳戶涉及詐騙金流，會被認定為幫助詐欺，刑期1年以上7年以下。
Q2：提供帳戶但沒拿錢，也算犯罪嗎？
A：是。法律重點在「提供行為」，與是否獲利無關。
Q3：警示帳戶多久會解除？
A：視案件狀況而定，通常需律師協助與警方回覆。
Q4：初犯有機會免刑嗎？
A：若能證明是被誤導、非故意、並積極配合偵查，有機會爭取緩刑或不起訴。
Q5：人頭帳戶刑責會留案底嗎？
A：若獲不起訴或緩起訴處分，通常不會留下刑事前科紀錄。
⚖️ 免費法律諮詢｜讓律師幫你重獲清白
若你被控「人頭帳戶」、「幫助詐欺」或「洗錢罪」，不要害怕，也不要默默承受。謙聖國際法律事務所的刑事辯護團隊將協助你：
快速釐清金流真相
撰寫辯護意見書
爭取不起訴與免留案底
📌 免費法律諮詢 |
📞 （03）3150-034 (02)2388-8962
LINE ID ：@049kqrat
🏛 台北所：台北市萬華區康定路64號6樓
🏛 桃園所：桃園市桃園區新埔六街95號17樓
👉全台刑事案件緊急支援服務｜律師兩小時內抵達陪偵
[作者] 謙聖國際法律事務所
王聖傑 主持律師
✔ 全台唯一專攻刑事案件，累積上千件成功案例
✔ 精通各類型詐騙手法，能快速掌握案件核心
✔ 專業法律攻防，爭取最有利判決
✔ 快速應對，降低帳戶遭凍結與刑事責任風險
👉謙聖國際法律事務所 | 全台唯一累積千件不起訴、無罪、緩刑成功案例，助你擺脫詐騙陷阱！
留言