誤觸洗錢防制法怎麼辦？律師教你搞清楚洗錢的意思與爭取不起訴、無罪關鍵。
- 謙聖國際法律事務所
- 4天前
- 讀畢需時 6 分鐘
已更新：1天前
洗錢的意思，在法律上是指透過各種手段掩飾或隱匿犯罪所得的來源與去向，而若民眾將個人帳戶提供給他人使用，導致詐騙集團藉此製造金流斷點，即可能構成協助洗錢，將面臨洗錢防制法的嚴厲追訴。
這幾年詐騙案件層出不窮，許多無辜民眾只是因為求職、貸款或是誤信朋友，交出了自己的存摺與提款卡，卻突然收到台北地檢署或各地檢警的傳票，案由寫著驚悚的「詐欺」與「洗錢」。
面對可能隨之而來的刑期與鉅額賠償，心中的焦慮與恐慌可想而知。別擔心，這篇文章將帶你深入了解相關法規，並告訴你如何保護自己的權益。
文章目錄
新制上路：洗錢防制法對人頭帳戶的嚴格規範
過去，許多民眾在不知情的情況下提供帳戶，常辯稱「我不知道他們拿去做壞事」。然而，為了遏止詐騙集團猖獗的氣焰，政府修訂了**《洗錢防制法》**，其中新增的第15條之2成為了關鍵。
這條法律的核心在於解決「證明故意」的難題，將「無正當理由提供帳戶」的行為本身直接入罪化。
這意味著，檢警單位在偵辦這類案件時，不再需要費盡心力去證明「你知道對方要詐騙」，只要你無法提出合理的解釋證明為何將帳戶交給陌生人（例如：租借帳戶、不明來源的貸款需求），就極可能被認定違法。
這對於在台北法院或其他司法機關面對審判的被告來說，防禦的難度大幅增加。
🔰律師的小提醒： 許多人以為只要說「我被騙了」就能沒事，但在新法架構下，若您是因為「期約對價」（例如：賣帳戶賺錢、出租帳戶收租金）而提供帳戶，這在法律評價上非常嚴重。即使沒有收錢，若無法解釋清楚交付帳戶的「合理性」，仍可能面臨刑事處罰。因此，在警詢或偵查庭上的每一次發言都至關重要。核心概念：法律上洗錢的意思與運作模式
要為自己辯護，首先得聽懂檢察官在說什麼。到底什麼是「洗錢」？簡單來說，洗錢的意思就是將「黑錢（犯罪所得）」透過一連串複雜的金融操作，清洗成表面合法的「白錢」。
在詐騙案件中，這個過程通常分為三個階段，而「人頭帳戶」往往處於最關鍵的第一階段：
處置（Placement）： 詐騙集團誘騙被害人將款項匯入您提供的帳戶。這是黑錢進入金融體系的第一步。
多層化（Layering）： 車手迅速將您帳戶內的錢提領出來，或轉匯到其他數十個帳戶、購買虛擬貨幣，藉此模糊資金流向，增加警方追查難度。
整合（Integration）： 最終將這些錢回流到主嫌手中，變成看似合法的獲利。
當您提供帳戶時，您就成為了這個犯罪鏈條中的「中繼站」。在法律眼中，您的行為協助了罪犯「掩飾、隱匿」犯罪所得，這正是觸犯洗錢防制法的關鍵所在。
🔰律師的小提醒： 很多當事人會感到委屈：「我真的沒有洗錢，我連一毛錢都沒拿到！」但法律上的「洗錢」不一定要您親自去提款或分贓。只要您的帳戶被用來作為資金的「斷點」，客觀上就已經參與了洗錢的構成要件。這也是為什麼尋求專業**台北律師推薦**進行辯護，釐清您的「主觀犯意」是如此重要。只是借出帳戶，為什麼會被認定是幫助洗錢？
在實務判決中，法院通常持以下觀點：
金融帳戶具高度專屬性： 存摺、提款卡與密碼是極為私密的金融工具，一般人不會輕易交付他人。
不確定故意（未必故意）： 成年人應具有一定的社會常識，若將帳戶交給素未謀面的陌生人或不明公司，應能預見可能被用於非法用途。
容任犯罪發生： 若您預見可能發生犯罪，卻抱持著「無所謂、沒關係」的心態交付帳戶，就構成了法律上的「幫助犯」。
違反洗錢防制法，會面臨什麼樣的刑責與處罰？
若不幸遭到起訴，您將面臨以下嚴重的法律後果：
有期徒刑： 依據《洗錢防制法》第15條之2，無正當理由提供帳戶者，可處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金。
幫助詐欺罪： 通常會與刑法第339條的詐欺罪競合，面臨五年以下有期徒刑。
鉅額民事賠償： 這是最令人崩潰的部分。被害人被騙走的金額（可能高達數百萬），通常會向人頭帳戶持有者請求連帶賠償。
信用破產： 您的所有名下帳戶將被列為「警示帳戶」，數年內無法使用網銀、無法貸款、甚至無法開立薪轉戶，嚴重影響生活。
我是被騙才交出帳戶，有機會爭取不起訴或無罪嗎？
即便現行法規趨嚴，但並非完全沒有機會，關鍵在於證據與論述：
證明自己是「被害人」： 必須向檢察官證明您也是詐騙的受害者（例如：求職被騙、貸款被騙），而非共犯。
保留完整對話紀錄： 您與對方的通訊軟體（LINE、FB）對話紀錄是證明您受到欺騙、威脅或利誘的關鍵證據。
主動報案與配合： 在發現不對勁時，是否採取了補救措施？
專業律師的介入： 謙聖國際法律事務所 | 全台唯一累積千件不起訴、無罪、緩刑成功案例，助你擺脫官司糾纏！ 我們擅長從對話細節中找出對方施用詐術的破綻，協助當事人建構完整的無罪答辯，爭取檢察官做出不起訴處分，或法院的無罪判決。
謙聖律師的建議
捲入人頭帳戶案件，往往是因為一時的疏忽或急需用錢的無奈，但法律程序的壓力不會因此減少。
面對洗錢防制法的指控，千萬不要抱持著「反正我沒做壞事」的僥倖心態去應訊，因為你在警局說錯的每一句話，都可能成為將來被定罪的呈堂證供。
若您或親友正遭遇類似困境，收到台北地檢署或各地法院的傳票，請務必保持冷靜，並盡快尋求專精刑事案件的律師協助。
我們能協助您整理證據、擬定答辯策略，在偵查階段就全力爭取不起訴，避免案件進入審判，將對生活的影響降到最低。
常見問答FAQ
到底什麼是「洗錢」？提供帳戶就算洗錢嗎？
洗錢定義： 簡單來說，只要是掩飾、隱匿犯罪所得（如詐騙贓款）的去向，使金流難以追查，就構成洗錢。
提供帳戶風險： 實務上，提供帳戶給詐騙集團使用，會製造金流斷點，因此常被檢警認定為幫助洗錢的行為，即便您自認只是借出帳戶。
涉嫌洗錢罪刑責很重嗎？會被關嗎？
刑責沈重： 洗錢防制法的刑度比一般幫助詐欺更重，最高可處七年有期徒刑，併科高額罰金。
加重處罰： 若涉及三人以上集團性犯罪或金額龐大，刑責會再加重。面對這類重罪，建議盡快尋求專業律師協助，避免面臨入監風險。
不小心誤觸洗錢防制法，有機會爭取不起訴或無罪嗎？
關鍵在犯意： 絕對有機會。爭取不起訴或無罪的核心，在於證明您主觀上「沒有幫助洗錢的故意」。
實務攻防： 需向台北地檢署或法院證明您是因求職、貸款受騙才交出帳戶，且對於詐騙集團的運作毫不知情，是真正的受害者。
如何證明自己沒有洗錢意圖？關鍵證據是什麼？
對話紀錄： 保存與詐騙集團的所有LINE對話，證明對方使用了話術（如美化帳戶用途、假冒公司），導致您陷於錯誤。
資訊落差： 律師會協助整理證據，證明雙方資訊不對等，強調您是在被矇騙的情況下配合，而非有意參與洗錢運作。
收到洗錢案件傳票，找律師能幫我做什麼？
偵訊陪同： 第一次筆錄是定罪與否的關鍵。律師能陪同前往台北等地警局，防止警察誘導式問話，確保筆錄內容無誤。
擬定策略： 謙聖擁有豐富的洗錢案件成功經驗，能針對您的個案擬定精準答辯策略，在偵查階段就力拚不起訴，避免案件進入審判程序。
