帳戶被凍結怎麼辦？洗錢案律師推薦！爭取不起訴、無罪、緩刑SOP
- 謙聖國際法律事務所
- 11月19日
- 讀畢需時 6 分鐘
已更新：7天前
一句話講明白： 銀行帳戶一旦被警示凍結，代表您已捲入洗錢或詐欺案的偵查程序。這是爭取清白的黃金時間，您必須在做筆錄前立即諮詢律師推薦，由專業律師協助您主張缺乏「犯罪故意」，才能成功爭取不起訴、無罪或緩刑的結果。
帳戶被凍結就是洗錢案被告嗎？律師解析警示帳戶的法律風險
許多當事人一覺醒來發現金融卡無法使用，才知道自己的帳戶已被列為「警示帳戶」並遭到凍結。帳戶被凍結的直接原因，往往是檢警單位認定該帳戶涉入了詐欺或洗錢的金流。
這不單純是財產不能使用的問題，這代表您已經被列為洗錢案或詐欺案的被告，進入刑事偵查程序。
專業律師解析： 突然之間，所有的生活都被喊停，薪水領不出來、貸款無法繳交，這種恐慌與無助感我們完全明白。
當您被列為被告時，您的焦慮會促使您急著向警方或檢察官解釋。然而，法律程序並非您想像的「有理說不清」。在還沒有專業律師陪同下做的任何陳述，都可能成為您「有罪」的證據。
請立即停止自行處理，並將精力放在尋求專業法律協助上，這是我們對您最衷心的建議。
帳戶被警示後，我會面臨哪些法律風險？
帳戶被警示凍結後，您將會面臨以下刑事法律風險：
刑事偵查： 銀行會通報警政單位，您將陸續收到警察局的警詢通知書或檢察署的傳票。
涉犯刑責： 最常見的是被檢察官以《刑法》幫助詐欺罪或《洗錢防制法》幫助洗錢罪偵辦。
求職與信用影響： 警示帳戶會影響您的個人信用紀錄，持續到案件終結為止，對求職、開立新帳戶造成嚴重障礙。
羈押風險： 如果情節重大（例如擔任車手、多次提供帳戶），律師未能及時介入，有可能面臨檢察官聲請羈押的風險。
洗錢防制法條比較與解析：提供帳戶的刑責與證明難度
在洗錢案件中，最常涉及到的是《洗錢防制法》第 15-1 條和第 19 條。一般人因為被騙而「無心提供帳戶」的行為，在法律上被認定為幫助犯，刑度會根據檢察官的認定而有巨大差異。
法條比較：洗錢防制法與刑責
法條名稱 | 構成要件 | 刑度（基本） | 律師辯護重點 |
《洗錢防制法》第 15-2 條 (無對價提供帳戶) | 賣帳戶、或無故交付帳戶密碼給他人使用。 | 3 年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣 100 萬元以下罰金。 | 證明「非無故交付」，如遭詐欺脅迫、或證明帳戶用途為正當目的。 |
《洗錢防制法》第 14 條 (一般洗錢罪) | 明知為特定犯罪所得，仍掩飾或隱匿其來源。 | 7 年以下有期徒刑，併科新臺幣 500 萬元以下罰金。 | 證明「不具備明知」的洗錢故意，僅為幫助詐欺。 |
👉謙聖律師觀點： 檢察官最愛以「明知」這個抽象的概念來認定犯罪故意。
因此，律師介入的關鍵在於針對您提供帳戶、被騙的整個過程，提供充足的對話紀錄、交易明細、金流軌跡等證據，證明您是「被害人」，而非「共犯」，才能徹底避免被認定為有「洗錢故意」而重判。
律師如何證明我不是「洗錢故意」？
要成功爭取不起訴或無罪，律師會圍繞「缺乏犯罪故意」進行以下辯護：
行為能力證明： 律師會協助您從對話紀錄中，證明您是基於「被詐騙」、「被誤導」或「誤信是正當買賣」而提供帳戶。
時間差佐證： 證明您在帳戶遭警示後，第一時間採取了報案或聯繫銀行的自清行為，佐證您沒有犯罪的意圖。
資金流向分析： 分析該筆爭議款項的流向，證明您未從中獲利，或獲利部分與犯罪不成比例。
聲請調查證據： 律師會聲請檢察官對上游詐騙集團進行更深入的偵查，證明您僅是詐騙鏈中的無辜末端。
帳戶被凍結後，多久會解除警示？
警示帳戶的解除時間取決於案件的偵查和審判進度，通常非常漫長：
偵查階段： 帳戶警示會持續到檢察官做出不起訴處分或緩起訴處分為止，並由檢察官函請解除。
審判階段： 若案件被起訴，警示會持續到法院做出無罪判決或有罪判決並確定為止。
最快情況： 必須有律師介入，並在偵查階段成功說服檢察官做出不起訴處分，最快數月內可望解除，但流程仍需時間。
謙聖律師的建議
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👉謙聖律師的處理邏輯永遠是：優先看能不能「不起訴」（無前科、結案），若已起訴，則力求「無罪」，最後才會評估「緩刑、減刑、易科罰金」。
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常見問題 FAQ
1. 帳戶被凍結後，我還能開新帳戶嗎？
無法： 帳戶一旦被警示，所有金融機構都會收到通報，您在警示期間內無法在國內任何銀行開立新的存款帳戶。
律師協助： 律師的工作是加速案件終結，爭取不起訴或無罪判決。一旦最終判決確定或不起訴處分確定，警示紀錄將會移除，您才能恢復正常的金融活動。
2. 帳戶被凍結，找律師諮詢的黃金時間是什麼時候？
黃金時間： 最佳時機是收到警詢通知書之後、製作筆錄之前。
原因： 警詢筆錄是檢察官判斷您是否有「洗錢故意」的最重要依據。律師可以在筆錄前與您詳細模擬、梳理所有細節，避免您在無意中做出不利的陳述。
3. 洗錢案中，幫助詐欺罪和幫助洗錢罪的刑度差別大嗎？
刑度差異： 幫助洗錢罪（依《洗錢防制法》）的刑度（7 年以下）通常比一般幫助詐欺罪（5 年以下）更重。
辯護重點： 律師的策略是盡力將您的行為辯護為「不具洗錢犯意」的幫助詐欺罪，甚至爭取完全無罪或不起訴。
4. 如果我只是「租借」或「出借」帳戶，可以主張無罪嗎？
法律風險高： 即使是出借，若無正當理由（即「無故交付」），新法（《洗錢防制法》第 15-2 條）仍可處以 3 年以下有期徒刑。
律師策略： 律師不會主張「出借」，而是主張您是基於合理的誤信（如網路交友、假投資等詐術），證明您是在「有故」的情況下交付，才能成功主張無罪或不起訴。
5. 謙聖律師如何協助我爭取到洗錢案的「不起訴」處分？
證據收集： 律師會引導您收集關鍵證據，例如：與詐騙方的所有對話紀錄、您被騙的過程、您自己也是被害人的證據。
法律論述： 律師會撰寫專業的書狀，向檢察官詳細論述您缺乏洗錢防制法所要求的「明知」或「幫助詐欺」的故意，強調您是單純的被害者。
庭上辯護： 在偵查庭中，律師將主導問答，確保您的陳述重點清晰、連貫且持續指向「無犯罪故意」。
[作者] 謙聖國際法律事務所
王聖傑 主持律師
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