不小心成了投資詐騙人頭戶？帳戶被列警示別慌，專辦詐欺案律師教你這樣做！
- 王聖傑律師
- 7月31日
- 讀畢需時 4 分鐘
你只是好心幫個忙，為何帳戶突然被列為警示戶？
最近越來越多人因「投資交友詐騙」被誤列為人頭戶，帳戶一夕間遭銀行凍結，甚至收到警方或檢方的通知，才知道自己被牽扯進詐騙案。
我們的當事人小君（化名）是一位平凡的上班族，因為在社群平台認識一位「投資達人」，對方自稱炒幣高手，在聊天中逐步博取她的信任，並表示需要她「暫時提供帳戶代收資金」。
小君起初猶豫，但對方說：「只是代收而已，沒事的！」於是她把自己的帳戶提供出去，結果——帳戶不但被列為警示戶，還收到警方來電通知，說她可能涉入投資詐騙人頭戶。
什麼是「投資詐騙人頭戶」？成立要件一次看懂
法律上，人頭帳戶可能會涉及哪些罪？
根據實務經驗，如果你的帳戶涉及金流異常，尤其來自不明投資或比特幣、虛擬貨幣操作，就有可能被當成「人頭帳戶」：
被依刑法第339條加重詐欺罪偵辦
涉及洗錢防制法中協助隱匿資金來源的行為
甚至違反銀行法、人頭帳戶條款遭受行政處分
成立人頭帳戶犯罪的法律要件：
帳戶涉及不明資金流入／提領
帳戶用於轉帳給詐騙集團
帳戶所有人明知或應知資金來源不明卻仍提供
行為人未能證明無主觀故意或過失
帳戶被凍結、列警示戶，我該怎麼辦？律師建議這樣處理
一、先確認帳戶凍結／警示原因
通知銀行調出凍結原因
查看是否收到警方或地檢署的偵查通知
若無通知，亦可主動向金融機構查詢狀況
二、立即與律師討論是否成立犯意
有些人單純因好心或信任交友對象，就把帳戶借出。若你「不知道資金來源」且「未從中獲利」，律師可協助你主張非共犯或無故意犯意，爭取不起訴或無罪。
三、整理對話紀錄、交易紀錄、匯款帳號證明你是受害人
留下與對方交談紀錄（LINE/IG/Telegram）
整理與案件無關的其他匯入匯出紀錄（證明正常帳戶用途）
若曾報案，更有助於證明你是被害人而非共犯
律師提醒：這些「好心幫忙」行為可能讓你吃上官司
替朋友或網友收款再轉帳
提供自己名下帳戶做為暫時代收
幫忙提領後交給對方現金或轉虛擬貨幣
接收轉帳後，收取「代勞費」或「酬勞」
💬 這些看似無害的行為，法律上可能就是「協助詐騙洗錢」，一不小心就背上刑事責任。
真實案例分享：她只是覺得對方可憐，卻差點變詐騙共犯！
林小姐（化名）在社群軟體認識一位自稱炒股高手，對方表示資金調度不便，想借用她帳戶短暫收款。
林小姐基於信任，就提供帳戶協助轉帳。沒想到三天後，她的帳戶被列警示戶，無法領薪、無法轉帳，甚至收到通知要她出庭說明。
經由謙聖團隊介入，協助整理完整對話紀錄、並提出無犯意的主張，最終成功為她爭取不起訴處分，還清白於她。
5 大常見法律問題（QA）
Q1. 帳戶被警示會怎樣？
警示戶會造成：
無法正常使用網銀轉帳
收款、提款受限
難以開立新帳戶、辦信用卡
銀行會通報警方或金管會
Q2. 如果我只是「幫忙」，也會被告嗎？
是的。即使你沒有收錢，只要有參與金流、帳戶轉帳等行為，檢方可認定你涉嫌幫助詐欺與洗錢，需證明自己無犯意才有機會不起訴。
Q3. 我不是共犯，有機會脫罪嗎？
有！如果能提出你是被利用、被欺騙、沒有獲利、主動報案等證據，律師可協助向檢方主張不起訴或免責。
Q4. 警示帳戶多久會解除？
視個案情況與辦案進度，有時需等地檢署結案，最快約2-3個月，最慢可能超過半年。若有律師協助介入，通常處理速度會加快。
Q5. 是否需要馬上請律師？
當帳戶已被凍結或收到通知時，就是高風險警訊！此時立即找專業律師，才能在供詞或筆錄階段避免誤踩法律紅線。
帳戶成警示戶怎麼辦？立即免費諮詢刑事律師！
👉 謙聖國際法律事務所｜專辦投資詐騙人頭戶、警示帳戶、詐欺案件
📌 不論你是「提供帳戶」、「幫忙收款」或「感情交友陷入投資陷阱」
📌 我們有處理無數詐騙帳戶、洗錢案件經驗
📌 提供「一對一案件分析」、「LINE／電話免費諮詢」、「全台可處理案件」
🔍 謙聖國際法律事務所 | 全台唯一累積千件不起訴、無罪、緩刑成功案例，助你擺脫詐騙陷阱！
📌 免費法律諮詢 | 📞 （03）3150-034 (02)2388-8962
🏛 台北所：台北市萬華區康定路64號6樓
🏛 桃園所：桃園市桃園區新埔六街95號17樓
Commentaires