人頭帳戶被告洗錢怎麼辦？洗錢防治法刑責與律師建議一次看懂！
- 王聖傑律師
- 7月27日
- 讀畢需時 3 分鐘
洗錢防治法刑責是什麼？無心也可能觸法！
洗錢防治法（簡稱洗防法）是為了防止不法資金「漂白」，讓犯罪所得變得看起來合法。只要有「掩飾或隱匿犯罪所得來源、處分、流向」的行為，不論是故意或疏忽，都有可能構成洗錢罪。
「洗錢防治法刑責」與「人頭帳戶被詐騙拿去洗錢怎麼辦？」這兩者常常在實務上緊密連結，尤其是在幫助詐欺、提供帳戶的案件中，很多人是在不知情或「好心幫忙」的情況下就觸法。
洗錢防制法第14條刑責內容
根據《洗錢防制法》第14條：
凡意圖掩飾或隱匿犯罪所得或其產生的收益者，處6個月以上、5年以下有期徒刑，得併科新臺幣500萬元以下罰金。
如果是「重大洗錢罪」或涉及有組織犯罪的，刑責更重，甚至可處7年以上有期徒刑。
那如果我的帳戶被拿去洗錢，算不算有罪？
這就是重點問題了：你提供帳戶給他人使用（即使你「不知情」或「只是借帳戶」），若對方用來詐騙、收受犯罪所得，檢警就有可能以你是「幫助詐欺犯」、「洗錢共犯」、「人頭帳戶提供者」來偵辦你。
個案實例：誤信朋友借帳戶，結果收了詐騙款
王小姐（化名）為了幫朋友處理金錢轉帳問題，把自己的銀行帳戶給對方使用，沒想到幾天後，突然接到警方通知「帳戶被列為警示戶」，裡面流入的是詐騙所得金額共約35萬元。
王小姐原以為只是幫朋友忙，完全不知道有違法行為，但最後被檢察官以幫助詐欺與違反洗錢防制法起訴，還面臨7年以下有期徒刑的刑責。
專業律師建議：遇到這種情況怎麼辦？
馬上停用帳戶，主動報案或說明
一旦發現自己的帳戶被濫用或接獲警局通知，要立刻停止使用，並找律師陪同前往警局說明情況，主張「無犯意」、「無共犯意圖」。
提出證據證明自己無涉詐騙或洗錢行為
包括聊天紀錄、轉帳紀錄、對方怎麼說服你借帳戶等內容，越詳細越有利於釐清你的角色。
爭取不起訴處分或緩起訴
若能證明沒有犯罪故意，律師可協助爭取不起訴或緩起訴處分，避免留下前科。
帳戶遭警示，要處理解除程序
律師可協助辦理帳戶警示解除，讓你未來可以正常使用金融服務。
違反洗錢防制法常見問答 QA
Q1：我只是借帳戶給朋友，但真的不知道他在洗錢，也會被關嗎？
A：法律上不論你「知不知道」，只要帳戶被用來洗錢、詐騙，都可能會被檢方以幫助犯起訴，關鍵是如何證明你「沒有幫助故意」並爭取輕處或不起訴。
Q2：帳戶遭列警示戶會怎樣？
A：帳戶會被凍結，無法收付匯款、申辦金融業務，嚴重還可能被限制開新帳戶，甚至影響信用評分。
Q3：我是未成年人，借帳戶也會有責任嗎？
A：會。即使未成年，檢察官仍可提起少年保護事件，最嚴重的情況也可能送少年法院裁處。
Q4：警察通知我要去筆錄，我該怎麼說才不會被當共犯？
A：先不要輕易承認或簽署不利供詞，請律師陪同到場。讓律師幫你清楚釐清角色與責任，保護你的權益。
Q5：如果我現在才發現帳戶被利用，還能補救嗎？
A：越早處理越好！可主動報案說明情況，主張是受害者或被誤用，同時律師會協助處理後續筆錄與警示解除程序。
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