不知情也算洗錢？人頭帳戶新法全解析：律師教你分辨「告誡處分」與「有期徒刑」刑責

已更新：1月12日

不知情也算洗錢？人頭帳戶新法上路後的刑責風險

過去許多人頭帳戶案件，當事人往往主張「我被騙了」、「我不知道對方拿去詐騙」，檢察官若無法證明當事人有幫助犯罪的故意，常會給予不起訴處分。但詐騙集團因此日益猖獗，政府為了從源頭控管，修訂了《洗錢防制法》第 15-2 條。

現在的情況是：不管你有沒有參與詐騙，只要你「沒有正當理由」就把帳戶提供給別人（交付、租借、販賣），你就已經違反了法律。

這意味著，檢警不再需要費力證明你「知情」，只要你把帳戶交出去的行為不符合常理（例如：為了辦貸款寄提款卡、為了找工作交密碼），就可能先吃上一記「行政告誡」，甚至直接被起訴洗錢罪。

新法將人頭帳戶的責任分為「行政罰」與「刑事罰」兩個層次。這張表格幫你釐清目前面臨的風險等級：

告誡處分 (行政罰 - 黃燈)：
- 適用對象： 初犯、無對價關係（沒收錢）、無幫助犯罪故意者。
- 法律後果： 由警察機關開立「告誡書」，帳戶功能受限（暫停網銀、提款卡，每日限額）。
- 前科紀錄： 不會留下刑事前科，但會有行政紀錄（5年內再犯直接判刑）。
- 影響： 金融信用受損，申請信用卡、貸款極難通過。
有期徒刑 (刑事罰 - 紅燈)：
- 適用對象： 收受對價（賣帳戶）、交付3個以上帳戶、5年內再犯、或被認定有幫助詐欺/洗錢故意者。
- 法律後果： 面臨 3年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣100萬元以下罰金。
- 前科紀錄： 會留下刑事前科（良民證上有紀錄）。
- 影響： 坐牢風險、信用破產、影響求職與出國，且需賠償被害人損失。

面對新法強勢執法，如果你真的是無辜受害者，該如何避免被貼上「洗錢」的標籤？

積極證明「無交付故意」 (✔)： 你必須證明自己是被騙、被搶或遺失，而非「無故交付」。例如：你是因為受到詐騙集團的話術欺騙（假貸款、假求職），誤信對方是合法機構才提供。這需要完整的對話紀錄來佐證。
針對「告誡處分」提出申訴 (✔)： 如果你收到了警察局的「告誡書」，千萬不要以為只是警告就沒事。這代表官方認定你有違規行為。若你不服，應在收到告誡書後的法定期間內，由律師協助撰寫理由書提出申訴，爭取撤銷告誡。
切勿輕易認罪協商 (⚠)： 有些當事人為了想快點結束案件，會在偵查中承認「我有不確定故意」。請注意，一旦認罪，就等於承認了「幫助詐欺」或「洗錢」，這會留下刑事前科，且後續被害人的民事求償將接踵而來。

林太太在網路上加入了一個「股票飆股群組」，群組內的「老師」聲稱需要借用人頭帳戶來操作外資資金，承諾每個月給予分紅。

林太太以為是單純的投資合作，便將閒置的帳戶寄給對方。沒想到，該帳戶立刻被詐騙集團用來收受贓款，林太太隨即遭到檢方以《洗錢防制法》起訴，面臨三年以下有期徒刑的風險。

謙聖律師介入後，深入分析林太太與對方的對話紀錄，發現林太太本身也被騙走了數十萬元「保證金」。律師主張林太太是「遭詐騙之被害人」，主觀上並無幫助洗錢之犯意，且並未因提供帳戶獲得實際不法利益。

透過精準的法律攻防，律師成功說服法官，林太太也是詐騙受害者，最終獲判無罪，保住了清白與家庭。

關於人頭帳戶刑責的常見問題 (FAQ)

Q1：我只是初犯，會被關嗎？
若能證明無對價關係且無犯罪故意，新法原則上會先給予「告誡處分」。但若法官認定你有「幫助詐欺」的不確定故意（例如：你覺得怪怪的還給），仍可能判刑。
Q2：收到「告誡書」會有前科嗎？
「告誡」屬於行政處分，不會記載在良民證（刑事紀錄）上。但這個紀錄會存在警政系統中，若 5 年內你再犯（再次提供帳戶），就會直接面臨有期徒刑的刑責。
Q3：我是被騙的，也要賠錢給被害人嗎？
若刑事判決有罪（包含幫助詐欺或洗錢），通常就會連帶產生民事賠償責任。被害人被騙多少錢，你可能就要賠多少。這也是為什麼爭取「不起訴」或「無罪」如此重要。
Q4：律師可以幫我撤銷告誡嗎？
可以。律師可以協助你檢視警方開立告誡的程序是否合法，以及你的行為是否真的符合「無故交付」的定義。若有冤屈，律師可代理提出行政申訴或訴訟。