人頭帳戶、警示帳戶與告誡戶差別與處理方式｜專辦詐欺律師完整解析
- 王聖傑律師
- 8月14日
- 讀畢需時 3 分鐘
已更新：8月18日
人頭帳戶、警示帳戶與告誡戶是什麼？如何處理？
— 專辦詐欺律師帶你一次搞懂差異、法律責任與解套方法
生活中，有些人只是好心「借帳戶」給朋友，結果隔天發現帳戶被凍結，甚至接到警方電話，才知道自己的帳戶成了詐騙集團的工具。
這時，你可能會聽到三個專有名詞：人頭帳戶、警示帳戶、告誡戶。它們看起來差不多，其實法律效果與後果差很大。
人頭帳戶、警示帳戶、告誡戶差異與最佳處理方式
名稱 | 人頭帳戶 | 警示帳戶 | 告誡戶 |
定義 | 以自己名義開戶但實際由他人使用 | 被警方列為詐騙警示的帳戶 | 有異常交易紀錄，被金管會及銀行列入觀察名單 |
成因 | 出售、出借或交付存摺、提款卡、密碼 | 涉案交易紀錄或被害人報案 | 可疑金流或曾被列警示 |
後果 | 常被詐騙集團用來收款、洗錢 | 銀行限制轉帳、提款 | 開戶受限、銀行交易受監控 |
是否涉及刑責 | 高度可能涉及詐欺罪、洗錢罪 | 視情況可能被調查，若無共犯意圖可爭取不起訴 | 一般無刑責，但影響信用與開戶 |
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罪名成立要件
詐欺罪（刑法第339條）
行為：以詐術使人陷於錯誤。
結果：取得財物或使第三人得利。
主觀故意：必須證明你知道帳戶將用於詐騙，且仍提供。
洗錢罪（洗錢防制法第14條）
行為：隱匿、掩飾犯罪所得來源、去向或持有人。
結果：即使未實際取得金錢利益，參與資金流轉也可能構成。
主觀故意：必須證明你知情且協助處理資金。
👉重點：若能證明你「沒有詐欺或洗錢的故意」，就有機會爭取不起訴或緩刑。
個案舉例
小陳是剛畢業的大學生，朋友說需要他的帳戶「幫忙收款」，承諾會給他一筆報酬。小陳沒有多想就把提款卡與密碼交給朋友。幾天後，他發現帳戶被凍結，警方通知他涉犯詐欺罪與洗錢罪。
在律師介入後，我們立即申請閱卷、取得交易明細，證明小陳在收款後帳戶款項並未被他使用，且有對話紀錄顯示他以為只是幫朋友收款，並不知情詐騙行為。最終檢察官以「欠缺犯意」為由，不起訴處分。
專辦詐欺律師的專業建議
有些當事人發現帳戶被列為人頭帳戶、警示帳戶或告誡戶時，第一反應是恐慌、逃避，甚至想「等風頭過了再說」。
但在法律實務上，拖延只會讓局面更糟。專辦詐欺律師提醒：帳戶問題不只是銀行限制，更可能引發刑責與信用危機，及早採取正確策略，才有機會減輕後果甚至全身而退。
立刻停止涉案帳戶的任何使用，避免新金流再度牽連刑責。
完整保存證據，包含LINE對話、轉帳明細、收據等。
盡早律師介入，在警詢或偵查初期即協助釐清事實與法律責任。
針對不同帳戶狀態採取不同策略（如上表），避免錯誤處理加重後果。
日後嚴禁借用或交付帳戶，即便是家人朋友，也應親自處理金流。
詐欺案件常見Q&A
Q1：帳戶被警示就一定有刑責嗎？
A：不一定，需看你是否有共犯意圖與參與詐騙行為。
Q2：警示帳戶多久會解除？
A：一般約6個月至1年，但若經律師協助，可申請提前解除。
Q3：如果只是被列告誡戶會怎樣？
A：刑責風險低，但開戶與信用會受影響。
Q4：借帳戶給家人也有風險嗎？
A：有，只要帳戶被用於詐騙，即使是家人，也可能牽連刑責。
Q5：收到法院開庭通知怎麼辦？
A：不要單獨應訊，應在律師陪同下出庭，保障自己的陳述權利。
免費法律諮詢、專辦詐欺律師
若你或家人帳戶被列為人頭帳戶、警示帳戶或告誡戶，千萬不要忽視！早一步尋求專辦詐欺律師協助，可能就是避免背上刑責的關鍵。
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