被列為「告誡戶」怎麼辦？專打詐欺律師教你如何解除告誡戶限制！
- 王聖傑律師
- 6月1日
- 讀畢需時 3 分鐘
你是不是因為「網路換匯」或「幫忙收款」而帳戶突然被凍結，還收到銀行通知你被列為「告誡戶」？
每天提款上限、無法使用網銀、Line Pay也不能用，連生活都快過不下去——別慌，這並不是世界末日，我們有成功幫當事人解除告誡戶的實戰經驗！
真實案例：無辜收款變告誡戶？我們幫他成功解套！
我們的當事人是一位在國外工作的台商，長年以美金領薪，回台後為了方便換成台幣，使用了網路上的換匯服務。不料，帳戶竟然收到了來自詐騙集團的贓款，成了警示帳戶，後來更因洗錢防制法的規定，被政府列為告誡戶。
雖然最終成功獲得「不起訴處分」，但告誡戶的身份卻讓他寸步難行——轉帳有限制、提款受限，連網銀、電子支付都不能用，簡直比被起訴還痛苦！
律師專業建議：告誡戶≠沒救，訴願程序是關鍵！
謙聖接手後，由專業律師團隊第一時間協助撰寫訴願書，主張：
當事人是基於一般商業交易習慣，信賴對方才提供帳戶資料；
並不知情帳戶會被用來從事詐騙或洗錢行為；
且事後已積極配合調查，最終獲不起訴。
透過上述主張，我們協助當事人提起訴願程序，最終成功讓主管機關撤銷告誡戶處分，帳戶回復正常，生活重拾便利！
✅什麼是「告誡戶」？
自 2024 年 3 月起，凡帳戶涉及違反《洗錢防制法》、疑似協助詐騙，即使未遭起訴，也可能被列為「告誡戶」。此身份會造成下列影響：
無法使用網銀、行動支付
每日提款與轉帳額度限制
帳戶可能遭停用或凍結
限制至少5年，且全金融機構同步實施
遇到以下情況，應盡快諮詢律師！
有人拜託你「借帳戶收款」
在網路上換匯、買幣卻收了陌生款項
突然銀行通知帳戶功能受限
已收到不起訴書，但帳戶仍無法正常使用
常見問題QA
Q1：被列為告誡戶，是不是一定有罪？
A：不一定！即使未被起訴，帳戶仍可能被列管。這就是為何需要透過訴願撤銷。
Q2：告誡戶多久才能解除？
A：若未申訴，限制至少五年。但透過訴願，有機會提前解除！
Q3：我只是幫忙收款，這樣也會有事？
A：若帳戶涉及贓款流向，就可能被認定違反《洗錢防制法》，不論你是否知情。
Q4：有了不起訴書，還需要律師嗎？
A：需要！不起訴≠告誡戶自動解除，仍須律師協助提起訴願，才能爭取完全解除限制。
Q5：告誡戶會影響信用嗎？
A：雖不等同信用破產，但會被列入聯徵系統，有可能影響貸款與帳戶開戶。
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