人頭帳戶違反洗錢防制法怎麼辦？專辦洗錢防制法律師教你破解危機 !
- 王聖傑律師
- 8月15日
- 讀畢需時 3 分鐘
已更新：8月18日
人頭帳戶是什麼？為何會違反洗錢防制法？
很多人以為「借帳戶給朋友」只是小事，卻沒想到帳戶一旦被用於收受詐騙款項或非法資金，就可能被警方認定為 人頭帳戶，進而涉及 洗錢防制法。
根據《洗錢防制法》第14條，明知或有合理懷疑資金來自犯罪，卻仍協助轉移、收受或掩飾來源，即屬犯罪，最重可處 7 年徒刑，並得併科 500 萬元以下罰金。
罪名成立要件解析（專辦洗錢防制法律師整理）
成立條件 | 內容說明 |
主觀要件 | 明知或合理懷疑款項來自犯罪（如詐欺、毒品等） |
客觀要件 | 協助轉移、收受、寄存、掩飾或隱匿資金來源 |
因果關係 | 行為與資金流動間具直接關聯 |
行為結果 | 造成犯罪所得被轉移或隱匿，影響追查犯罪資金 |
個案舉例 — 從好心幫忙到刑事被告的心路歷程
小陳（化名）是一位剛畢業的上班族，有天老同學說急需用帳戶收款，保證兩天就轉回，小陳看是老朋友就答應了。沒想到第三天一早，他的帳戶被凍結，警方打電話通知他到派出所做筆錄，指控他協助詐欺洗錢。
小陳原本覺得「我又沒拿錢，應該沒事」，但檢察官很快發現，詐騙集團透過他的帳戶轉走了 50 萬元，他被依《洗錢防制法》起訴，面臨有期徒刑 3 至 7 年的刑責。
後來，小陳在朋友介紹下找了專辦洗錢防制法律師，律師介入後，成功蒐集證據證明他沒有犯罪故意，也立即協助與被害人和解，最終爭取到 不起訴處分，才結束了這場惡夢。
專辦洗錢防制法律師的專業建議
第一時間保留所有通訊紀錄
包含 LINE、Messenger、簡訊、轉帳明細，這些都是證明你是否知情的重要依據。
不要輕忽警局通知
收到偵訊或開庭通知，代表案件已進入刑事程序，盡早找律師介入才能降低風險。
積極與被害人和解
在洗錢案件中，若能取得被害人諒解，對減刑或爭取緩刑幫助極大。
釐清自己是否有「明知」
罪名成立的關鍵在於你是否明知資金來自犯罪，律師會協助針對這一點辯護。
切勿自行出面與警方或檢察官辯解
沒有法律經驗的情況下，錯一句話可能反而增加罪責風險。
人頭帳戶與其他帳戶風險比較表
類型 | 風險程度 | 可能觸犯法律 | 後果 |
人頭帳戶 | 高 | 洗錢防制法、刑法詐欺 | 最高 7 年徒刑 + 高額罰金 |
警示帳戶 | 中 | 可能涉及刑案調查 | 無法使用金融服務、信用受損 |
告誡戶 | 中低 | 無直接刑責 | 影響未來開戶與金融往來 |
常見法律問題 QA
Q1：借帳戶給朋友卻被用來詐騙，我一定會被判刑嗎？
A：不一定，關鍵在於你是否明知或合理懷疑資金來源，律師可協助蒐證爭取不起訴。
Q2：洗錢防制法的刑責是什麼？
A：最重 7 年有期徒刑，併科 500 萬元以下罰金。
Q3：帳戶被凍結多久才能解？
A：需等警方或檢察官調查完畢，或經法院裁定解除，律師可協助加速程序。
Q4：第一次犯錯，有可能爭取緩刑嗎？
A：有可能，若無犯罪前科且態度積極和解，可爭取緩刑甚至不起訴。
Q5：我人在外縣市，律師可以線上處理嗎？
A：可以，專辦洗錢防制法律師可遠端會議、線上提交文件，並在必要時到場辯護。
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