告誡戶解除：什麼是告誡帳戶？告誡戶如何解除、超過30天訴願期限怎麼辦？
- 王聖傑律師
- 10月14日
- 讀畢需時 5 分鐘
當你登入網路銀行，卻突然跳出「您的帳戶為告誡戶，部分功能受限」這樣的訊息時，往往代表你被誤認為涉入洗錢或詐騙活動。許多人此時才第一次聽到「告誡帳戶」這個名詞，也不清楚該如何處理。
那麼，告誡戶究竟是什麼？該怎麼解除？若錯過30天訴願期限是否就無法救濟？
本文將以專業法律觀點，帶你逐步釐清「告誡戶解除」的完整流程與法律依據，並分享實際案例與律師的建議。
什麼是告誡帳戶？為什麼會被列為告誡戶？
根據《洗錢防制法》，告誡帳戶是指因違反洗錢防制規定，將帳戶交由他人使用或涉及可疑交易，而被警察機關裁處「告誡」的銀行帳戶。
自2024年3月1日起，凡遭列為告誡戶者，將受到至少五年的使用限制，影響範圍相當廣：
項目 | 限制內容 |
帳戶功能限制 | 每日轉帳及提領上限為新台幣1萬元 |
網路銀行與行動支付 | 可能被禁止使用 |
開戶限制 | 銀行可拒絕開立新帳戶 |
電子支付帳戶 | 每日匯兌上限1萬元、每月代理收付上限3萬元 |
🪙 虛擬資產帳號 | 必須結清關閉，限制期間不得再開立 |
第三方支付限制 | 每日收款上限2萬元、每月上限20萬元，撥款期不得少於20天 |
👉這些限制看似行政措施，但對一般民眾而言卻形同「金融封鎖」，導致無法收薪、轉帳或正常生活。
案例分享：誤借帳戶，導致被裁處告誡
陳小姐某日接到朋友拜託，請她暫時收一筆轉帳款項。她未多想，收款後隔天就將錢轉出。兩週後，她的帳戶突然被限制使用，銀行通知她成為「告誡戶」。
原來，那筆款項被警方追查為詐騙所得，系統自動通報異常。警方認定她「未盡查證義務」，依《洗錢防制法》進行「告誡」處分。
陳小姐在律師協助下，於30日內提出訴願，附上與朋友的對話紀錄、交易明細與證明文件，說明自己並無犯罪意圖。最終金管會撤銷告誡處分，帳戶成功恢復。
👉律師觀點：許多民眾在好心幫忙或疏忽之下，未察覺自己帳戶被用於詐騙金流。即使未涉案，仍可能因「交付帳戶」違反洗錢防制規定而被告誡。若能及時提出訴願與證據，仍有機會解除。
告誡戶的法律性質與時效
「告誡」雖非刑事處罰，但屬於《行政程序法》上的行政處分。它不會留下刑事前科，但卻實際影響金融活動，效力最長可達五年。
法律屬性 | 行政處分（非刑罰） |
效期 | 最長五年，期間再次違規則重新起算 |
救濟途徑 | 30日內提起訴願 |
法源依據 | 《洗錢防制法》第7條、《訴願法》第14條 |
告誡戶如何解除？完整流程說明
解除告誡戶的程序可以分為兩個階段：行政申訴階段與訴願救濟階段。
第一階段：向原裁處機關提出說明與申訴
準備文件：身分證明、銀行往來紀錄、交易明細、證據資料。
向警察機關或金融機構提出書面申訴。
若機關審核認為情節輕微、未涉詐欺，可撤銷告誡處分。
✅ 建議同時附上律師函說明法律見解與交易正當性，提高解除成功率。
第二階段：不服處分者可提起訴願
若警方或金管會仍維持告誡，可在收到處分書後30日內依法提起訴願。
訴願應包含：
告誡處分書影本
主張理由（說明未違法或非故意）
相關交易證據
若訴願成功，行政處分將被撤銷，帳戶立即解除限制。
超過30天訴願期限怎麼辦？
若錯過30天期限，並非完全無救。仍可透過下列途徑尋求補救：
補提「重新審查申請」：若有新事證或銀行誤判，可請原機關重新檢討。
金融評議中心申訴：以金融消費爭議案件提出評議，促使銀行重審。
行政訴訟：若行政程序明顯違法，可由律師提起行政訴訟撤銷處分。
💬 專業提醒：多數民眾因不了解程序錯過期限，建議收到處分書當日即聯繫律師，律師可即時擬妥訴願書並確保程序正確。
律師如何協助處理「告誡戶解除」
告誡戶案件的關鍵，在於如何以法律觀點證明自己未涉洗錢或詐欺行為。專業刑事律師能提供的協助包括：
法律分析與文件準備：撰寫具體理由書，釐清告誡基礎是否正當。
蒐證與金流重建：整理通訊紀錄、交易證據，重現資金來源。
程序救濟：協助提起訴願、行政訴訟，爭取撤銷處分。
預防後續風險：指導如何避免再次被通報。
謙聖國際法律事務所的專業建議
謙聖國際法律事務所提醒：「告誡戶」不是小事，它是刑事風險的前哨站。若放任不處理，不僅金融生活受限，還可能被進一步調查為「洗錢共犯」。
律師建議：
收到告誡通知後立即諮詢律師，勿自行解釋或補件。
完整保存對話紀錄、交易明細、金流證據。
若有合理交易原因，律師可協助撰寫法律說明書，爭取撤銷處分。
若錯過訴願期限，仍可透過行政再審或金融評議機制爭取補救。
常見問題（FAQ）
Q1：被列為告誡戶會影響信用評分嗎？
不會直接影響信用評分，但會被金融機構列為高風險客戶，導致難以開新戶或申貸。
Q2：告誡戶限制五年內可以縮短嗎？
可。若能提供證明顯示交易清白，律師可協助提前申請解除。
Q3：告誡戶與警示帳戶有何差別？
告誡戶是行政告誡，屬輕度管制；警示帳戶則是警方凍結的刑事層級，風險更高。
Q4：若帳戶為公司名義，也會被限制嗎？
會。法人帳戶若被裁處告誡，同樣適用《洗錢防制法》的相關限制。
Q5：告誡戶解除需要多長時間？
視案件而定，若資料齊備，平均約需1至3個月。
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「告誡戶」並非無法解除，只要及時應對、掌握法律途徑，就能恢復帳戶功能與信用。
謙聖國際法律事務所專精處理詐欺、洗錢與金融管制案件，協助當事人成功撤銷告誡處分、解除凍結帳戶，避免無辜受害。
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