詐欺律師帶你看：交出金融卡也能爭取「詐欺不起訴」的關鍵！
- 王聖傑律師
- 2天前
- 讀畢需時 5 分鐘
在刑事案件中，「交出提款卡」往往被認定是幫助詐欺或洗錢的行為，但真實情況常比外界想像更複雜。
許多人其實是被情感、投資或工作詐騙利用，並非自願幫助犯罪。
身為一名長期處理詐欺案件的刑事律師，我們在這起案例中，成功讓當事人獲得「不起訴處分」。
這篇文章要帶你了解，我們如何透過證據整理、法律論證與溝通策略，讓真相被看見。
一、案件背景：誤信網友，交出三張金融卡竟成嫌疑人
A小姐在社群媒體上認識一名自稱海外工作的男網友。對方聲稱因工作不便，請A小姐協助代收款項。出於信任，A小姐交出自己日常使用的三個金融帳戶與提款卡，卻不料幾天後帳戶陸續被提領。
警方依線索追查，在她家中查扣提款卡與現金，並以「幫助詐欺」與「無正當理由提供帳戶」罪展開偵查。
在偵訊室裡，她一邊掉眼淚、一邊重複：「我真的不知道他是詐騙！」而這句話，也成為本案翻轉的起點。
二、檢方偵查重點：詐欺律師看懂這六大判斷關鍵
在偵辦這類「提供帳戶」的案件時，檢方會依下列六項重點來判斷是否起訴：
項目 | 檢方審查重點 | 決定影響 |
1. 主觀故意 | 是否「知道或可合理預見」帳戶會被用於詐欺或洗錢？ | 若明知即屬犯罪，若被騙則無犯意。 |
2. 控制權轉移 | 是否交出金融卡、密碼或遠端登入權限？ | 影響是否構成「提供帳戶」。 |
3. 帳戶性質 | 是否為日常使用帳戶（薪資、消費）或人頭帳戶？ | 影響檢方是否推定犯罪目的。 |
4. 金流與獲利 | 是否有轉帳、提領、獲利或分贓？ | 若無獲利則難認有共犯意圖。 |
5. 通訊紀錄 | 是否有「指示、分贓、共謀」訊息？ | 判斷是否有犯意聯絡。 |
6. 證據強度 | 證據是否達「排除合理懷疑」的程度？ | 若不足即應不起訴。 |
這些標準看似繁瑣，但律師的任務，就是在偵查階段用證據證明——「我不是共犯，我是被害人」。
三、詐欺律師如何協助爭取不起訴？
我們接手案件後，立即展開系統化整理：
還原時間線：逐一比對聊天紀錄、匯款明細、查扣時間，重現從認識到交付卡片的完整過程。
證明被動受害：截取對話內容，顯示A小姐是因感情信任、被欺瞞而交付。
提出客觀證據：帳戶有薪資入帳、超商消費等日常交易，非人頭帳戶。
法律主張：依刑法第30條及《洗錢防制法》第15條，主張「主觀故意不可憑空推定」。
向檢方書面陳述：以條理清晰的意見書附證據目錄，說明被告缺乏犯意。
最終，檢察官採信本所主張，認定當事人為受騙者，依法作成「不起訴處分」。
四、詐欺與洗錢罪法律比較
法條 | 構成要件 | 是否需主觀故意 | 常見誤會 |
刑法第339條 詐欺罪 | 意圖為自己或他人不法所有，使人交付財物 | ✅ 必須明知且有不法意圖 | 只要「被利用」即有罪（錯誤） |
洗錢防制法第14條 | 知悉或有合理理由相信係犯罪所得而仍為收受、持有、使用或處分 | ✅ 須「知悉」或「可得而知」 | 交卡就算洗錢（錯誤） |
刑事訴訟法第252條第10款 | 證據不足，不足以起訴者，不起訴 | ❌ 無故意或證據不足即不起訴 |
五、法律的底線：沒有犯意，就不該被當成共犯
刑法的精神是「罪責相當」。若一個人主觀上完全不知道帳戶會被用於詐騙，只是因信任或好意交付卡片，就直接被起訴為幫助詐欺，這不僅違反比例原則，也損害了刑事司法的公平性。
因此，詐欺律師在這類案件中最重要的任務，是讓檢察官看見「被利用的事實」，而不是「交出卡片的外表」。
六、專業律師的辯護策略
本所面對類似「人頭帳戶」、「交出金融卡」的案件，會依案件特性採取三階段策略：
第一階段：保全證據
即刻協助被告保存聊天紀錄、轉帳明細、現金查扣單據。這些都是證明「我被騙」的關鍵。
第二階段：法律分析與書面意見
由專業詐欺律師撰寫完整的法律意見書，逐條比對法條與檢方認定，提出反證。
第三階段：與檢方溝通與說明
律師親自出席偵查、書面溝通或面談，說明客觀事實與法律理由，爭取撤回起訴或改為不起訴。
💡 律師建議：面對偵查通知，切勿輕忽。請務必攜帶所有通訊紀錄給律師檢視，讓法律專業替你說明清楚的事實。
七、五大常見問題（FAQ）
Q1：被檢方偵查中，如何爭取「詐欺不起訴」？
→ 重點是證據。若能證明沒有犯罪故意、未獲利、帳戶為日常使用，律師可主張不起訴。
Q2：我只是代收款，沒有提領，還會被起訴嗎？
→ 若無證據顯示你知情或分贓，律師可協助主張「缺乏主觀故意」。
Q3：已經交出金融卡但帳戶被凍結，該怎麼辦？
→ 立即報案並保存通訊紀錄，並請律師協助向銀行及檢方說明凍結原因。
Q4：是不是交出超過三張金融卡就一定會被起訴？
→ 不一定，仍須看主觀故意及帳戶使用情況。專業律師能據此爭取不起訴。
Q5：我可以請律師陪同筆錄嗎？
→ 當然可以。律師陪同筆錄能確保你陳述正確、避免誤導性提問，並即時保護權益。
八、謙聖國際法律事務所的建議
在實務上，越早尋求律師協助，就越有機會在偵查階段釐清誤會。
我們常見許多當事人因一時驚慌、誤答問題，導致案件走向不利。因此，若你或家人被懷疑「提供帳戶」、「涉嫌幫助詐欺」，請立即聯絡詐欺律師，切勿單獨應訊。
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