誤信貸款廣告提供帳戶竟遭起訴？揭開"貸款詐騙"真相，律師辯護助無罪脫身！
- 王聖傑律師
- 6月2日
- 讀畢需時 3 分鐘
【個案實錄】辦貸款提供帳戶？當心誤入貸款詐騙陷阱！
「我只是想辦貸款，怎麼會變成被告？」
阿文（化名）因急需資金，聽信前同事傳來的Line貸款廣告，加上對方自稱合法業務，並以超低利率吸引，加上雙方談妥分期金額與期數，看起來一切合情合理。沒想到對方在貸款「審核」名義下，陸續要求他提供帳戶、支付保證金、稅金等費用，前前後後花了好幾萬元。
雖然阿文中途有起疑，也曾詢問細節，但對方總用各種話術與證件安撫他。直到警方通知帳戶異常，阿文才驚覺陷入了貸款詐騙。
他立刻掛失帳戶、不再配合，卻因帳戶曾被用來收款而遭檢察官以《洗錢防制法》「無正當理由交付三個以上帳戶」起訴，讓他擔心一旦被定罪，可能面臨刑責甚至入監服刑。
律師介入，專業逆轉
心急如焚的阿文在網路上找到我們──謙聖國際法律事務所，立刻透過線上諮詢平台聯繫我們，並預約王聖傑律師面談。
在聽完他的陳述後，我們立即發現幾個關鍵：
三個帳戶中，有一個從未啟用，沒有開卡、不具操作功能。
提供帳戶的動機是因為信任對方、誤信貸款流程，而非犯罪故意。
阿文發現異常後，第一時間即報警並掛失帳戶。
根據《洗錢防制法》第15條之1，「交付帳戶」須具備實際可操作性，未開卡的帳戶不構成「交付」。而且依刑法主觀要件，必須證明有犯罪故意。
經我們詳盡蒐證並辯護，在庭審中說服法官：阿文並無犯罪意圖，帳戶用途原本只是生活使用，反而他才是受害者。最終法院採信我們的論點，判決無罪！
專業律師建議
不少民眾因急需資金，掉入貸款詐騙陷阱，不僅錢沒拿到，還可能被當人頭帳戶起訴。遇到以下情況請務必提高警覺：
對方要求提供多個帳戶辦理審核
收取不明名目的費用（稅金、保證金）
謊稱急件需「預先繳費」
無公司登記、不提供正式合約
若已誤觸詐騙陷阱，請保留完整對話紀錄、報警備案、立刻終止合作，並儘快尋求律師協助。
貸款詐騙常見問答 Q&A
Q1：誤信貸款廣告提供帳戶，被起訴怎麼辦？
A：不一定會有罪。是否成立犯罪需看是否具交付控制權、是否具主觀犯意。請盡快諮詢專業律師協助釐清案情。
Q2：三個帳戶中有一個沒開卡，也算交付嗎？
A：不算。帳戶須具操作能力才能構成「交付」，未啟用帳戶不符要件。
Q3：曾經收過對方給的錢，會構成洗錢嗎？
A：若無犯罪故意且帳戶原為生活使用，並無從中獲利，法院會考量是否屬被害人或不具犯意者。
Q4：我已報警還會被起訴嗎？
A：報警不代表一定免責，但可作為你非故意犯罪的佐證，務必保留報案證明。
Q5：律師如何幫我爭取無罪？
A：律師會針對帳戶性質、使用動機、對話紀錄與損失證據進行辯護，並證明你是受害者而非共犯。
免費諮詢、專業律師全程陪同作筆錄、辯護
誤陷"貸款詐騙"案件，帳戶被利用、遭檢方起訴怎麼辦？
謙聖國際法律事務所，專辦詐欺與洗錢案件，由王聖傑律師領軍，替您釐清真相、力爭無罪！
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