貸款詐騙如何防範？常見詐騙手法與應對方式
- 王聖傑律師
- 3月4日
- 讀畢需時 4 分鐘
近年來，貸款詐騙案件層出不窮，許多民眾在申辦信用貸款、小額貸款或民間借款時，不慎落入詐騙陷阱，導致帳戶遭凍結，甚至被指控詐欺、洗錢等刑事罪責。
本篇文章將介紹最常見的貸款詐騙手法，幫助大家在事前防範，避免掉入詐騙圈套；如果已經不幸受害，也能透過正確的法律途徑來自保，爭取不起訴或無罪的結果。
貸款詐騙的常見手法
詐騙集團經常透過「高額貸款」、「低利率」、「免財力證明」等優渥條件吸引受害者，當受害人上鉤後，便以各種手法誘導其交出帳戶、網銀、提款，甚至直接收款，最終可能不僅損失金錢，還被捲入刑事案件，導致帳戶被列為警示戶，甚至面臨法律責任。
1️⃣ 交出帳戶類型
🔹 詐騙手法：
詐騙集團會聲稱需要檢視財務狀況、驗證財力、包裝金流，要求受害人提供提款卡與密碼。通常會要求受害人透過超商交貨便、物流寄送、置物櫃存放等方式，讓車手取走卡片。
🔹 可能的法律風險：
✔ 帳戶變成警示戶，無法使用
✔ 涉嫌幫助詐欺、洗錢，面臨刑責
🔹 成功案例：
✔ 因貸款詐騙被列人頭帳戶—無罪
✔ 簡訊貸款詐騙受害者—不起訴
2️⃣ 交出網銀類型
🔹 詐騙手法：
詐騙集團要求受害人提供網銀帳號、密碼，甚至辦理約定轉帳，以利「貸款審核」。當銀行行員詢問用途時，詐騙集團還會教受害人如何回答，降低銀行察覺異常的機率。
🔹 可能的法律風險：
✔ 帳戶遭凍結，成為警示戶
✔ 涉及幫助詐欺、洗錢罪，面臨刑責
🔹 成功案例：
✔ 臉書貸款遭警示戶—不起訴
✔ 網路貸款提供網銀帳密—無罪
3️⃣ 提領款項類型
🔹 詐騙手法：
詐騙集團會聲稱需要「美化財力、包裝帳戶金流」，並指示受害人提領ATM匯入的資金，再轉交給指定人員。過程中，詐騙集團可能提供假合約，要求受害人簽署，以增加可信度。
🔹 可能的法律風險：
✔ 帳戶遭列警示戶，無法使用
✔ 被指控為「提款車手」，涉及詐欺、洗錢等重罪，甚至面臨入獄風險
🔹 成功案例：
✔ 貸款美化金流涉提款車手—無罪
✔ 網路貸款疑涉車手—不起訴
⚠️ 貸款詐騙如何防範？
✅ 不輕信「高額貸款、低利率、免財力」的廣告
✅ 不提供帳戶、提款卡、網銀密碼給他人
✅ 不在不明貸款公司指示下操作ATM或銀行轉帳
✅ 任何貸款要求先匯款、先繳保證金的，99%是詐騙
✅ 如遇可疑貸款，可撥打165反詐騙專線查證
如果發現自己可能遭遇貸款詐騙，應立即報警，並尋求專業律師協助，以免誤入詐騙陷阱，甚至背上刑事責任。
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如果你已經因貸款詐騙導致帳戶被凍結、成為警示戶，甚至遭檢警調查，應該立即尋求專業詐欺律師，以確保自身權益不受損害。
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