新版洗錢防制法上路！無故提供帳戶會怎樣？律師諮詢解析「告誡」與「刑責」

💡一句話講明白：新修正洗錢防制法針對無故交付帳戶者採取「先行政後司法」機制，初犯可能僅受告誡，但若涉及對價或累犯將面臨刑責，需由律師評估適用條款。

新制上路後的律師諮詢重點：洗錢防制法對「無故提供帳戶」的嚴格規範

過去很多民眾認為：「我只是把帳戶借給別人，又沒去騙人，頂多是幫助詐欺吧？」但隨著詐騙案件氾濫，政府為了從源頭斷絕人頭帳戶，大幅修正了《洗錢防制法》。

這對民眾的影響是什麼？簡單來說，現在連「不小心」或「無故」把帳戶給別人，都可能觸法。

以前你可能還能辯解「我不知道」，現在新法直接規定：除非符合特定親友、商業往來等正當理由，否則將帳戶交給他人使用本身就是違法行為。這讓許多以為自己只是「受害者」的民眾，瞬間陷入了法律泥沼。

新法增訂第15-2條，對於「無故交付帳戶」採取了分級處理：

第一層：行政告誡（給予改過機會）

如果這是你「第一次」被抓到，而且沒有收受金錢（賣簿子），檢察官可以裁處「告誡」。這不是刑罰，不會留前科，但會在警政系統留紀錄5年。在此期間，你的帳戶功能會受到限制（如轉帳額度、無法開新戶）。
第二層：刑事責任（面臨坐牢風險）如果你符合以下任一情況，就直接面臨 3年以下有期徒刑：
1. 「期約或收受對價」：例如對方說租你帳戶一個月給一萬，你有收錢或答應收錢。
2. 「一行為交付三個以上帳戶」：一次交出三本存摺。
3. 「告誡後五年內再犯」：被告誡過了，還學不乖又交出帳戶。

👉律師提醒：雖然有「告誡」制度，但實務上檢察官仍可能認為你具有「幫助詐欺」或「幫助洗錢」的故意，而直接起訴較重的刑法罪名，因此不能因為有新法就掉以輕心。

Q：我收到「告誡處分」還要開庭嗎？
A：通常收到告誡處分書代表該次交付行為行政結案，但若涉及被害人提告詐欺，仍可能需要出庭說明。
Q：告誡處分會留案底嗎？會影響良民證嗎？
A：告誡屬於行政處分，不會計入刑事前科（良民證不會有紀錄），但在金融聯徵中心會有紀錄，影響信用。
Q：如果我不服警察給我的告誡，可以申訴嗎？
A：可以。若認為自己有正當理由（如被騙、被脅迫），可在收到告誡書10日內提出申請。
Q：新法實施前發生的案件，適用新法嗎？
A：依照「從舊從輕」原則，若舊法對你較有利則適用舊法，但新法中的「告誡」對初犯較有利，律師會協助爭取適用最有利的法律解釋。
Q：我是為了貸款才給帳戶，這樣算「無故」嗎？
A：實務上，為了貸款而交付提款卡與密碼給非銀行人員，通常仍會被認定為「無故」或具有不確定故意，需要極力證明被騙情節。