虛擬貨幣OTC交易陷阱：個人幣商為何淪為洗錢共犯？律師解析打詐新四法下的VASP登記與刑責
- 謙聖國際法律事務所
- 4天前
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一句話講明白： 在打詐新四法嚴管下，個人未經登記從事虛擬貨幣OTC交易，極易被認定為詐騙集團洗錢水房，面臨洗錢罪重刑與資產凍結風險。
只是買賣USDT賺匯差，為什麼會收到警局傳票？
近年來，虛擬貨幣（特別是泰達幣 USDT）因其流通性高、隱匿性強，成為詐騙集團洗錢的首選工具。許多民眾或投資者看準「場外交易」（OTC）的商機，開始經營「個人幣商」，透過買低賣高賺取匯差。
然而，在打詐新四法（特別是《洗錢防制法》修正案）上路後，執法機關對於「金流中繼站」的認定標準大幅收緊。
當詐騙被害人的贓款匯入您的帳戶購買 USDT，而您又將幣打入詐騙集團控制的錢包時，在法律視角下，您可能不再只是單純的交易者，而是協助掩飾犯罪所得的「洗錢共犯」。
許多人直到帳戶被列為警示、交易所帳號被凍結，甚至遭到拘提，才驚覺自己已誤觸法網。
新法重點解析：沒洗錢防制聲明（VASP），交易就是違法？
過去，個人幣商常以「我只是個人投資行為」作為抗辯，但在打詐新四法實施後，這條路越來越難走。政府為了斷絕詐騙金流，要求所有從事虛擬資產業務者（VASP），必須完成洗錢防制法令遵循聲明。
以下是新法對幣商的兩大衝擊比較：
比較項目 | 一般個人交易者 | 專業/個人幣商 (OTC) |
定義 | 偶爾買賣，頻率低，無持續獲利意圖。 | 持續性、以獲利為目的的買賣行為，無論是否成立公司。 |
法律義務 | 基本的注意義務。 | 必須完成 VASP 登記，並落實 KYC (認識你的客戶) 與 AML (洗錢防制) 審查。 |
違法風險 | 若收到贓款，多以幫助詐欺/洗錢偵辦。 | 未完成洗錢防制聲明而營業者，新法增訂刑責（最重2年以下），且更容易被認定為洗錢正犯。 |
律師解析：
新法上路後，最大的風險在於「未完成聲明的個人幣商」本身就處於違法邊緣。檢察官常以「你既然以此為業，卻不落實 KYC 審查（例如確認買家身分、資金來源），顯有洗錢之不確定故意」來起訴。
【案例故事】為了賺 0.5 元匯差，賠上百萬還背前科
小傑（化名）是一名兼職的大學生，他在社群軟體上經營 USDT 場外交易，主打「免手續費、快速出金」。
某天，一位網友「阿豪」聯繫他，表示要分批購買共 50 萬台幣的 USDT，且不介意匯率稍高。小傑心想遇到了大戶，簡單核對身分證照片後就提供了帳戶。
款項分三筆匯入，小傑也依約將 USDT 轉入阿豪指定的冷錢包。一週後，小傑的所有銀行帳戶突然被凍結，警方持拘票上門。原來，「阿豪」是詐騙集團，匯給小傑的 50 萬全是另外三名被害人的血汗錢。在法庭上，小傑喊冤：「我有看他的身分證啊！」但檢察官質疑：「你透過通訊軟體交易，未確認對方是否為本人，且資金來源異常分散（不同人匯款），你為了賺取高於市價的匯差而『無視風險』，這就是洗錢。」
謙聖律師的建議：收到警局通知與傳票，應對自保的 3 大關鍵
幣商案件比一般人頭帳戶案件更為複雜，因為涉及到「鏈上數據」與「交易合規性」。若您因加密貨幣交易捲入案件，以下是謙聖律師團隊的黃金應對法則：
1. 完整保全「交易歷程」與「對話紀錄」
幣圈案件講求證據。在前往警局前，務必整理好每一筆爭議交易的完整鏈路，包括：交易所的提幣紀錄（Hash值/TxID）、銀行入帳明細、以及與買家的完整對話截圖（特別是關於確認身分、資金來源的對話）。這些是證明您「已盡查證義務」且「無洗錢故意」的關鍵。
2. 切勿在筆錄中承認「隨便審核」
警詢時，警方常會問：「你怎麼確定對方身分？」、「你不覺得匯款人跟聯絡人不同名很奇怪嗎？」。回答時必須謹慎，若您在筆錄中承認「為了趕快成交就沒多問」或「覺得怪怪的但還是賣了」，這幾乎等同於承認了「未必故意」。由專業律師陪同偵訊，能在當下協助您釐清問題陷阱，確保供詞精確反映交易常態。
3. 區分「個人投資」與「業務行為」
如果您沒有完成 VASP 登記，在法律攻防上，律師會協助您釐清交易規模與頻率，爭取認定為「個人投資處分資產」而非「業務行為」，這對於是否構成違反洗錢防制法的新增刑責至關重要。
關於幣商與虛擬貨幣詐騙的 5 個常見問題 (FAQ)
Q1：我只是幫朋友買幣（代購），為什麼也算幣商？
A： 法律看的是「實質行為」。如果您頻繁地協助他人買賣，並從中賺取手續費或匯差，就符合「以虛擬資產服務為業」的特徵。即便沒有掛招牌，仍可能被認定為地下幣商，若涉及詐騙金流，責任比一般人更重。
Q2：我有做 KYC (身分認證)，為什麼還是被起訴？
A： 許多人的 KYC 流於形式（例如只要對方傳身分證照片就過關）。檢方會檢視您是否「確實」核對？例如是否有視訊驗證？是否確認匯款帳戶名稱與身分證一致？若只是形式審查，常被認定為「卸責之詞」，無法作為無罪的護身符。
Q3：我在幣安 (Binance) 等大平台上的 C2C 交易也會出事嗎？
A： 會。雖然平台有基本審核，但在 C2C (點對點) 交易中，對手方仍可能是詐騙集團利用的人頭戶（俗稱三方詐騙）。若您收到贓款，您的平台帳戶與銀行帳戶仍會被凍結，需配合檢警調查證明清白。
Q4：帳戶被凍結了，可以申請解除嗎？
A： 警示帳戶的解除通常需要等到案件「不起訴」或「無罪判決」確定後才能申請。在偵查期間，若能由律師協助提出強有力的證據證明您也是被害者（善意第三人），有機會請求檢察官發函解除部分非涉案帳戶的管制，但这難度極高。
Q5：新法對於「未登記的幣商」有什麼刑責？
A： 根據新修訂的洗錢防制法，未向金管會完成洗錢防制法令遵循聲明而經營虛擬資產業務者，可處 2年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣500萬元以下罰金。這是一個獨立的罪名，即便沒收到贓款，光是「違法營業」就可能受罰。
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